Съдържание:
- Процес на възбрана
- Решение по подразбиране
- Избягване на решение по подразбиране
- След решението по подразбиране
Правният език, използван по време на процеса на възбрана, може да бъде объркващ за собствениците на жилища. Често използваният термин е „по подразбиране“. Неизпълнението се отнася както за пропуснатите ипотечни плащания, така и за решението за неизпълнение, което съдът издава. Нито един от двата термина не е добра новина за собственика; решението за неизпълнение обаче е значително по-лошо.
Процес на възбрана
Липсата на ипотечни плащания е началото на процеса на възбрана. Кредиторите обикновено се опитват да се свържат с собственика по пощата относно първите пропуснати плащания. Впоследствие те правят телефонни обаждания и изпращат писма, ако ипотеката продължава да остава неплатена. В този момент собствениците на жилища се считат за неизпълнени, ако ипотеката остане неплатена в продължение на три месеца. Кредиторите изпращат известие за неизпълнение, което дава възможност на клиента да разбере, че процедурата по възбрана е неизбежна. По всяко време собственикът може да спре процеса на възбрана чрез опит за промяна на кредита или работа с кредитора, за да изработи решение.
Решение по подразбиране
Ако собственикът на жилището не успее да отговори на известията на заемодателя, заемодателят може да подаде предложение за решение по подразбиране. Това е преценка на собственика за липса на плащане и нарушаване на договора за ипотека. Ако собственикът не оспори искането, съдът приема, че собственикът няма възражения или аргументи срещу искането на кредитора за нарушение на договора. На собственика се изпраща известие за неизпълнение. В несъдебните държави на възбрана това е началото на процеса на затваряне. Извънсъдебните се отнасят до възбрани, които не изискват подпис на съдия за изземване и продажба на жилището на търг. В съдебните държави на собственика се изпраща известие за изслушването на възбрана и има възможност да се яви в съда и да оспори възбрана.
Избягване на решение по подразбиране
Собствениците на жилища могат да избегнат съдебно решение по подразбиране, като се свържат със заемодателя си веднага щом започнат да срещат проблеми при посрещането на ипотечните плащания. Има правителствени програми като промени в кредита и къси продажби, които могат да подпомогнат притесненията на затруднените собственици. Ако собственикът не е в състояние да преговаря със заемодателя, той все още може да оспори решението за неизпълнение, като подаде искане до съда за освобождаване или отхвърляне на решението. Кредиторите трябва да докажат, че имат право да се оттеглят преди да поискат решение. Ипотеки, които са били прехвърлени между кредитори, понякога липсват на подходящите документи, позволявайки на собствениците да се освободят от решението, докато документите са в ред. В съдебните държави собствениците могат да оспорят възбрана по време на съдебното заседание.
След решението по подразбиране
Както вече беше посочено, решението по подразбиране започва официалния процес на възбрана. Липсата на отговор от страна на собственика означава, че домът ще бъде продаден на търг. Времето на продажбата варира в зависимост от държавата, но обикновено това е средно 30 дни след изпращането на известието по подразбиране. В съдебните държави това може да отнеме малко повече време, тъй като съдията трябва да подпише заповедта за възбрана. Ако домът продава на търга, на собственика се изпраща писмено уведомление за прекратяване. Това известие дава на сегашния предишен собственик между пет и 30 дни, за да освободи дома. Ако не се освободите от помещенията, може да се стигне до производство за изгонване.