Съдържание:
- Видове червени знамена
- Покрити сметки
- Последици от червените знамена
- Предотвратяване на червени знамена
Законът за справедливите и точни кредитни сделки (FACT) от 2003 г. изисква от банките и други финансови институции да разполагат с писмен план за откриване и действие на „червени знамена“, свързани с кражба на самоличност. Банковите сметки често са основна цел, тъй като те предлагат незабавен достъп до пари в брой, онлайн и чрез електронни транзакции.
Видове червени знамена
Червените знамена могат да показват кражба на самоличност, но признаците, че финансовите институции търсят, се разделят на пет основни групи: известия от докладващите агенции, необичайна дейност по сметки, подозрителни лични документи, подозрителни документи и сигнали от правоприлагащите органи или обществеността. Кредитно бюро би забелязало, ако някой изведнъж започна да кандидатства за голям брой кредитни карти. Необичайната дейност може да включва големи тегления на пари в брой. Подозрителните документи могат да включват фалшиви проверки. Сигналите от обществеността често включват член на семейството, който уведомява банка за възрастен роднина, който е станал жертва на кражба на самоличност.
Покрити сметки
Законът FACT определя видовете сметки, които са обхванати от изискванията за мониторинг на акта. Те включват транзакционни сметки, като например счетоводни, спестовни и парични сметки, както и неликвидни депозитни сертификати. Законът обхваща и ипотеки, заеми за автомобили и други видове кредитни сметки. Бизнес субектите обикновено не са податливи на кражба на самоличност, но сметките, притежавани от едноличен търговец, са обхванати от закона.
Последици от червените знамена
Повечето хора научават за червени знамена, когато установят, че финансовата им институция е ограничила възможността им да получат достъп до техните сметки. По правило банките замразяват дебитни карти, когато подозират измама. Това често се случва, когато гражданин на САЩ пътува в чужбина и започва да използва дебитната си карта, тъй като транзакциите в чужбина се считат за необичайна дейност. Банките също така могат да поставят червени флагове на текущите сметки, ако подписите върху чековете не съвпадат с картите за подпис или ако големите транзакции, които изглежда не съвпадат с обичайната дейност на титуляра на сметката, внезапно се случват.
Предотвратяване на червени знамена
Американският патриотичен закон изисква притежателите на сметки да предоставят на финансовите институции техния социално-осигурителен номер, физически адрес и валиден документ за самоличност. Хората, които предоставят непълна или невярна информация, създават червени знамена. Ако планирате да пътувате, предотвратете червените знаци с дебитни карти, като уведомите предварително банката си за плановете си за пътуване. Също така уведомете банката си за всички промени в адреса и предоставете точни телефонни номера, които да позволят проверка на транзакцията. Освен това, федералният закон дава възможност на хората в САЩ да получават безплатен кредитен отчет от всяка една от най-големите кредитни бюра веднъж годишно. Предотвратете кражба на самоличност и червени знамена, като редовно проверявате кредитния си доклад за нередности.