Изисквания за кредит HUD

Министерството на жилищното строителство и градското развитие в САЩ предлага заеми с благоприятни условия за плащане за собствениците на жилища, които могат да имат проблеми с квалификацията за традиционна ипотека. Федералният жилищен орган осигурява тези заеми, за да насърчи кредиторите да поемат допълнителния риск, който тези кредитополучатели могат да представляват. Ако кредитополучателят не изпълни задълженията си, FHA ще компенсира заемодателя за загубите му. Поради този финансов риск за FHA, трябва да отговаряте на определени изисквания, за да се класирате за HUD кредит.

Кредитни изисквания

Кредитният ви доклад обикновено трябва да покаже най-малко 580 точки и не повече от две 30-дневни просрочени плащания през предходните две години, за да се осигури заем от HUD. В някои случаи обаче можете да се класирате, ако никога не сте създавали кредитен рейтинг.

Може да сте в състояние да оправдаете някои незначителни проблеми с кредита, ако наскоро сте преминали през голяма промяна в живота, като например загуба на работа, преместване на ново място или сериозно нараняване. Това показва, че имате основателна причина за пропуснати плащания и публикуване по-малко сериозен риск от неизпълнение в бъдеще.

Изисквания за трудова история и доходи

Трябва да сте работили непрекъснато в продължение на най-малко две години, за да си осигурите заем от HUD. Промените в работата са разрешени, но шансовете ви за одобрение ще бъдат по-добри, ако сте останали при същия работодател. Вашият доход би трябвало да остане същият или да се увеличи през този двугодишен период на заетост. Месечните Ви разходи не трябва да надхвърлят 29% от брутния Ви доход.

Включете всички разходи, платени за ипотечна застраховка, имуществени данъци и застраховка на собствениците при изчисляване на коефициента на доход. Например, ако ипотечното ви плащане ще бъде 500 долара на месец, плащанията за имуществени данъци са 100 долара на месец и застрахователните премии са 75 долара на месец, а общите месечни разходи, свързани с кредита, ще възлизат на 675 долара.

Съществуващи дългове и задържания

Всички неуредени сметки с агенции за събиране и съдебни решения срещу вас трябва да бъдат разрешени, преди да можете да закриете заема. Може да бъдете одобрени с открити сметки, стига те да са изцяло изплатени в края на срока на кредита. Трябва да платите всички държавни данъчни задължения, Федералният данък може да бъде платен по план за плащане, стига все още да можете да покриете съотношението на приходите към дълга на FHA с добавянето на данъчното плащане. Ако сте подали молба за обявяване в несъстоятелност, най-малко две години трябва да са минали от момента на освобождаването ви. След възбрана, трябва да изчакате три години и да избегнете бъдещи 30-дневни просрочени плащания.

Минимални стандарти на собственост

Самият имот също е обект на определени минимални изисквания. FHA иска да гарантира, че домът, който получава като обезпечение за заема, е структурно звук и ще задържи стойността си, ако заемодателят е принуден да го продаде след неизпълнение. Лицензираният оценител трябва да прегледа дома и да удостовери, че е безопасен и обитаем. Основните проблемни области са електрическите инсталации, отоплението и климатизацията, покрива, бойлера, конструкцията и уредите.

Кредитни ограничения

Максималният размер на кредита варира в зависимост от страната и вида на имота, поради регионалните различия в цените на жилищата. Например, максималният размер на кредита за еднофамилна къща в Сан Франциско е 625 500 долара, а максималният в окръг Фресно е 281 750 евро за еднофамилни къщи. Многофамилните къщи могат да бъдат осигурени с по-големи заеми. Четири-плексинът в Сан Франциско може да бъде обезпечен с кредит в размер до $ 1,202,925, например.

Как да кандидатствате за заем от HUD

Процесът на кандидатстване за FHA заеми е подобен на традиционната ипотека. Ще бъдете попитани за вашата трудова история, доказателство за доходите и списък на вашите активи. Също така трябва да дадете съгласието си за кредитна проверка. Ако предпочитате да кандидатствате онлайн, можете да го направите директно от уебсайта на FHA. Можете също да поискате предварително одобрение, за да направите процеса на покупка на жилище по-лесен. Много продавачи ще третират предварително одобрение, подобно на покупка в брой, и ще ви предложат изгодни условия за бързо закриване на продажбата.