Съдържание:
Квалифицираните и неквалифицираните пенсионни планове имат свои предимства и недостатъци.Тези планове понякога се свързват с работодателите, което означава, че може да бъдете в състояние да допринесете за плана само чрез вашия работодател. Някои планове обаче са независими от работодателите.
Квалифициран план
Квалифицираният пенсионен план отговаря на определени изисквания, за да получи данъчни облекчения, които не са достъпни за други видове планове. Тези планове могат да бъдат структурирани така, че планът да е част от пакета за пенсионните доходи на работодателя или да са независими от плана на работодателя. Квалифицираният план може да приеме данъчно приспадащи се или неприспадащи се вноски. Ако вноските са данъчно приспаднати, тогава всички тегления от плана са облагаеми. Ако вноските по плана не подлежат на приспадане (какъвто е случаят със сметките на Рот), те обикновено са освободени от данъци. Независимо от това, всички планове позволяват безвъзмездно натрупване в рамките на плана.
Неквалифициран план
Неквалифицираните пенсионни планове не отговарят на насоките на IRS за квалифицирани пенсионни сметки. Тези планове приемат само неприспадащи се вноски. Парите се облагат за работника, когато той е получен. Всички пари, които растат в плана, обаче, са освободени от данъци. Пример за този вид план е анюитетът. Анюитетни вноски винаги се правят на база след данъчно облагане, а печалбите се облагат, когато се изтеглят от плана.
облага
Ползата от квалифициран план е, че можете да получавате данъчни облекчения за вноската или за тегленията. Тези ползи могат да доведат до по-големи общи пенсионни спестявания или нетен доход поради факта, че данъците са или отложени или елиминирани изцяло на вашите пенсионни спестявания. Най-голямото предимство на неквалифициран профил е, че няма ограничение за вноски, свързано с профила. Можете да допринесете толкова много пари за плана, колкото искате.
недостатък
Недостатъкът на квалифицираните пенсионни планове е, че има определени лимити за вноски. Например една ИРА ограничава вноските до 5000 долара годишно за лица под 50 години и 6000 долара на година, ако имате 50 или повече години. Това може да ограничи сумата, която можете да натрупате, ако искате да спестите повече, отколкото позволява лимитът за вноски.
Недостатъкът на неквалифицираните планове е, че те не получават всички данъчни облекчения, които получават квалифицираните планове. В резултат на това може да получите по-малко нетни доходи и общи спестявания при пенсиониране в сравнение с квалифициран план.