Кога трябва да преустроите баланса 401 (k)?

Необходимостта от балансиране на пенсионния портфейл може да се дължи на няколко фактора. Основната причина е, че участникът е достигнал пенсионна възраст и иска да намали риска на портфейла. Други причини включват пенсионния план е свързан с конкретна търговска стратегия, по-голяма диверсификация на портфейла или че участникът желае да получи поток от доходи.

Преструктуриране се случва към пенсиониране

Най-често срещаната форма на преструктуриране на 401 (k) е, когато участникът достигне пенсиониране. Участниците трябва да обмислят колко от 401 (k) ще са необходими за паричния поток и колко те могат да си позволят да реинвестират. Поради инфлационните страхове най-добрият начин да се гарантира, че сметката ще расте с темповете на инфлация, е да се инвестира в акции. Най-добре е да се инвестира каквато и да е парична наличност през следващите две години в пари или парични еквиваленти, а останалата част да се запази в акции. Не премествайте всичките си пари в брой, за да осигурите паричен поток, освен ако не използвате външни инвестиции за разходи.

Реализиране на 401 (k) за постигане на диверсификация

Диверсификацията се разпространява сред много класове активи, за да се подобри устойчивостта на възвръщаемостта и съотношението риск-възнаграждение. 401 (к) участниците следва да разгледат минимум три класа активи, включително акции, облигации и парични пазари. Преструктурирането трябва да се извършва поне веднъж на всяко тримесечие, така че дивидентите и лихвените плащания да бъдат реинвестирани според съотношението, което участникът е избрал за своите класове активи.

Реорганизация като част от стратегия

401 (к) участниците могат да използват специфична стратегия за запасите за инвестиции.Например, собствениците на 401 (k) могат да решат да притежават акции само когато индексът Standard and Poor's 500 е над линията на 200-дневната пълзяща средна. Реорганизацията следва да се извърши незабавно и постъпленията от акции трябва да отидат в облигации или в сметките на паричния пазар, докато ситуацията не се промени. Такива стратегии често водят до по-добро представяне на запасите.

Пренареждане въз основа на времева рамка

Трябва да се избягва преструктурирането, основано на тримесечен или годишен график. Годишните графици са твърде бавни, за да реагират на пазарните събития. Нито запасите, нито облигациите отговарят на календарни събития и дългосрочните тенденции не отговарят на календарните дати, а на събитията. 401 (к) участниците трябва да използват пазарни събития като рецесии или възстановявания, а не календарни дати, за да осъществят навременни промени в даден портфейл.

Реализация да се възползват от новите възможности

401 (к) участниците трябва да преразпределят активи в рамките на категориите. Разделете облигационните холдинги, например, на къси, междинни и дългосрочни облигационни фондове. Запасите следва да се запазят в категориите на растеж и стойност. Помислете за запаси от вътрешен и международен произход. Помислете за притежаването на голяма част от акциите, които изплащат дивиденти.