Колко дълго банката може да задържи чека си?

Федералната Наредба за ОК предоставя на финансовите институции граници за това колко време могат да провеждат различни видове проверки. Регламентът има за цел да защити банките и техните вложители от възможни измами, които могат да възникнат при чекови депозити, но да забранят на банките несправедливо да държат парите на потребителите.

Елементи от следващия работен ден

При нормални обстоятелства, чекове на американското министерство на финансите, парични нареждания за пощенски услуги в САЩ, държавни чекове, касиери или официални чекове, проверки на Федералния резерв, чекове на Федералния жилищен кредит, чекове, изтеглени от депозиращата банка, и първите $ 100 от всички депозити трябва да се предоставят на следващия работен ден.

Местни лични и бизнес проверки

Обикновено чекове от банка, която се намира в същата федерална резервна област като банката, в която се депозира чекът, трябва да бъдат достъпни в два работни дни.

Неместни лични и бизнес проверки

Ако чекът е от банка в друга федерална резервна област, различна от депозиращата банка, при нормални обстоятелства тя може да бъде държана за 5 работни дни.

Изключения за нови клиенти през първите 30 дни

Банките не са длъжни да дават възможност за следващия ден на първите $ 100 депозити, а както местните, така и нелокалните лични и бизнес проверки могат да бъдат държани за максимум 11 работни дни. За артикули, които обикновено се предлагат на следващия ден, първите $ 5000 трябва да бъдат освободени на следващия работен ден, но всяка сума над 5000 долара може да се задържи за 9 работни дни.

Други изключения лични и бизнес проверки

Ако даден депозит е за повече от $ 5000, е бил върнат веднъж за Недостатъчни средства, се депозира в сметка, която е многократно превишена, или е депозирана в банка, която е загубила компютърните си системи поради аварийно състояние, местните и местните проверки могат да се проведат съответно за 7 и 11 работни дни.

Изключения за други позиции

Ако някое от посочените по-горе условия се прилага за следващия ден, банката може да постави разсрочено чекове върху чекове, изтеглени от същата банка, в която депозитът се прави за 2 работни дни. Когато съществуват условия за американски държавни ценни книжа или американски пощенски парични преводи, те могат да бъдат държани в продължение на 7 работни дни, а всички останали позиции за следващия ден могат да бъдат държани за срок до 11 работни дни.