Съдържание:
Компаниите не могат да предложат на служителите си план за 401k и 403b, тъй като плановете на 401k се предлагат само от работодатели с нестопанска цел, докато плановете на 403b могат да бъдат предлагани само от нестопански организации. Въпреки това, ако сменяте работодателя си от дружество с нестопанска цел с нестопанска цел, може да искате да вземете сметката си за пенсионни спестявания. Службата за вътрешни приходи позволява да се движат пари от план от 401k в план за 403b.
Настроики
Можете да преместите пари от вашия план за 401k към вашия план за 403b или чрез преобръщане или чрез директен трансфер. С преобръщане, парите се изплащат първо, а след това имате до 60 дни, за да преразпределите парите в плана 403b. С директен трансфер, парите се движат автоматично от вашия план за 401k към вашия план за 403b. Прекият трансфер е най-простият вариант и трябва да се използва, освен ако не е необходимо да използвате парите до 60 дни.
Данъчно отчитане
Преместването на вашите пари от план 401k към план 403b не генерира никакви допълнителни данъчни задължения, независимо от това как го премествате. При директен трансфер не е необходимо да докладвате нищо за данъците си. Въпреки това, ако преместите парите чрез преобръщане, трябва да докладвате за данъка върху доходите си. Като използвате формуляр 1040 или 1040A, трябва да съобщите сумата на преобръщане като неналично разпределение и да напишете "преобръщане" до него, за да покажете, че сте прехвърлили парите.
Ползи
Чрез преместване на пари от стар план 401k в 403b план, можете да консолидирате вашите пенсионни фондове на едно място, което го прави по-лесно за проследяване. Освен това, тъй като и двата плана са отсрочени от данъци, Вие запазвате статута на вашия план, защитен от данъци. Вашият 401k план може също да увеличи таксите за поддръжка на Вашата сметка, тъй като вече не работите в компанията.
Недостатъци
Ако извършите преобръщане, трябва да сте сигурни, че ще получите средствата във вашия план за 403b в рамките на 60 дни, за да избегнете наказания и данъци. Също така, поради правилата на IRS, плановете на 403b са ограничени до инвестиране само във взаимни фондове и анюитети, което може да ограничи вашите инвестиционни възможности. Въпреки това, ако имате конкретен анюитет или инвестиционен фонд, който искате да преместите парите си, който се предлага от вашия доставчик на план за 403b, този недостатък е от малко значение.