Съдържание:
Кредиторите предлагат различни опции за ипотечен кредит. Една от опциите е ипотека с регулируема ставка, също позната като ARM, а не ипотека с фиксиран лихвен процент. Всяка ARM има въвеждащ период, в който курсът е фиксиран и след това период на приспособяване, където лихвеният процент се коригира периодично в зависимост от кредита.
Времеви обхват
3/1 ипотеки с регулируема ставка имат два значителни времеви рамки. Първо, трите представляват броя години, през които продължава въвеждащият лихвен процент. Второ, едното представлява колко често се променя лихвеният процент след края на уводния период.С 3/1 ипотека с регулируема ставка, лихвеният процент се променя веднъж годишно след първите три години.
Характеристика
3/1 регулируеми ипотеки не всички имат еднакви характеристики. Регулируемите ипотечни кредити могат да имат различни тавани за ограничаване на промените в заема. Някои ARMs имат периодични шапки за промяна, които ограничават размера на лихвения процент, който може да промени всяка корекция. Например, 1% периодична горна граница на 3/1 ARM би означавало, че лихвеният процент не може да се увеличи или намали с повече от 1% след всяка година. Капацитетът на лимита пожизнено ограничава размера на лихвения процент, който може да се промени през целия живот на ипотеката. Например, 4-процентна капачка за живота на 3/1 ARM, която започна с 6%, би попречила процентът да надхвърли 10% или под 2%.
функция
Всяка 3/1 ARM е свързана с лихвен процент, който се използва за изчисляване на новия лихвен процент при всяка насрочена промяна. Общите индекси включват Лондонската междубанкова лихва (LIBOR) и индекса на разходите за фондове. Към индекса на лихвения процент се добавя марж, който е сума, определена от банката въз основа на Вашата кредитоспособност. Например, ако вашият 3/1 ARM има марж от 3% и лихвеният индекс е 5,4%, когато лихвеният процент е планиран да се промени, новият курс ще бъде 8,4%.
потенциал
Предимството на ARM ипотеките е и недостатък: лихвеният процент ще се промени, без да се налага да си вземате нов заем. Това е значително предимство, когато лихвените проценти падат, защото процентът на ипотечните ви кредити ще спадне, без да се налага да плащате затварящите разходи за рефинансиране на ипотека. Въпреки това, ако лихвените проценти се повишат, лихвеният процент по кредита и месечното плащане ще се увеличат.
Внимание
Пазете се от ARM ипотеки с ниски въвеждащи ставки, защото лихвеният процент ще се приспособи към пазарния курс след въвеждащия период. Според Федералния резерв, някои кредитори ще предлагат курс, който е по-нисък от сумата на маржа плюс индекса на лихвения процент. Въпреки това, този процент може да нарасне значително след началния период, който е само три години с 3/1 ARM. Трябва внимателно да обмислите колко по-високи плащания ще повлияят на способността ви да изплатите заема, защото ако не можете да извършите плащане, може да загубите дома си поради възбрана.