Съдържание:
Правилата на Службата за вътрешни приходи ви позволяват да вземете разпределение от плана си за 401 (к) само ако сте над 59 години 1/2, имате сериозни финансови затруднения или сте спрели да работите за компанията, която спонсорира плана за 401 (к), Дори и това да включва вас, може да понесете данъци и санкции при разпределение. Като алтернатива, може да сте в състояние да използвате 401 (к) заем, който да ви помогне да направите авансово плащане на жилище, включително земя за построяване на дом, или да изплатите ипотеката си.
Теглене на трудности
Дори ако все още работите за компанията и сте под 59 1/2, може да се класирате за оттегляне на трудности от плана си за закупуване на дом. Според IRS, плановете 401 (k) могат, но не са задължителни, да позволят оттегляне на трудности. В допълнение, планът може да ограничи изтеглянето на трудности до определени видове трудности, като спешна медицинска помощ, и да изключи други трудности, като закупуването на жилище. Затова трябва да се консултирате с администратора на вашия 401 (k) план, за да видите дали отговаряте на изискванията. Разпределението на трудностите е ограничено до сумата, необходима за облекчаване на трудностите, плюс всякакви данъци и санкции за разпределението. Например, ако сте в състояние да закупите дом с 10% първоначално плащане, не можете да изтеглите трудност за 100% от покупната цена. Администраторът на вашия 401 (k) план ще ви каже точно каква информация изисква от IRS да предоставите разпределение на трудности, когато попълните формуляр за заявка за разпределение на трудности, който можете да получите от администратора на плана.
Данъци и наказания
Вашето разпределение от вашия 401 (к) план се счита за облагаем доход, независимо от вашата възраст, и се облага с Вашата пределна данъчна ставка. Ако вашата дистрибуция ви тласне в по-висока категория, само частта от вашата дистрибуция, която попада в по-високата категория, ще се облага с по-високата ставка. Например, ако сте в данъчната категория от 25%, разпределението на 401 (к) ще бъде обложено с данък от 25% (освен ако не ви изтласка в данъчната група от 28%, като в този случай само частта, попадаща в 28-процентната група ще се облагат с 28-процентна ставка). Ако сте на възраст под 59 години, трябва да заплатите допълнителен данък от 10%, защото разпространението ви не е квалифицирано оттегляне. Дори и да оттеглите трудности, наказанието продължава да се прилага.
Заемна алтернатива
Може да използвате 401 (к) заем, а не оттегляне, за да помогнете при закупуването на жилище. Според IRS, 401 (к) планове могат да разрешат заеми до $ 50,000 или половината от балансирания баланс на сметката, което е по-малко. Вашият баланс означава сумата, която бихте запазили, ако сте напуснали компанията днес. Например, ако вашият работодател е направил вноски, които изискват от вас да работите за още няколко години, тези не се броят. Заемът може да бъде взет по някаква причина, но ако използвате приходите за закупуване на основно жилище, вашият 401 (к) план може да предложи период на изплащане до 10 години. За всяка друга цел заемът трябва да бъде изплатен в продължение на пет години. За да вземете заем, попълнете формуляр за искане на заем от 401 (к), който изисква информация за Вашата сметка, сумата, която искате да заемете и, ако поискате период по-дълъг от пет години, доказателство, че купувате основно жилище, като копие от подписания договор за имота.
Условия на заема
А 401 (к) заем ще начислява лихва и трябва да бъде изплатен с приспадане на заплатите за срока на заема. Въпреки, че ще пропуснете да има заем сумата, инвестирани на пазара, докато заемът е неизплатена, лихвата ще бъде кредитирана по вашата сметка. Ако обаче оставите работодателя си преди да погасите кредита, трябва да погасите цялата сума по това време. Ако не успеете да погасите заема, остатъкът се третира като разпределение от вашия 401 (к) план. Това означава, че се смята за облагаем доход и ако сте под 59 1/2, то също се удари с 10% предсрочно наказание.