Съдържание:
Заем за ипотечен мост се използва от купувача на нов дом, обикновено преди продажбата на съществуващ дом. Ипотечният заем "преодолява" продажбата през времето, необходимо за затваряне на покупката на нов дом. Мостните заеми понякога се наричат суинг кредити. Според кредитиране дърво, разходите за мост заем може да бъде стотици или хиляди на ден, в зависимост от размера на кредита.
Времеви обхват
Мостните заеми са най-добрият финансов смисъл, когато продажбите на жилища са бързи. По време на бавните икономики домовете могат да отнемат повече време за продажба. Използването на мост заем за затваряне на нов дом покупка, докато пренасяне на съществуващата ипотека може да създаде тежка тежест за кредитополучателя. Поради тези причини финансовите съветници могат да препоръчат продажбата на оригиналния дом, след което да получат нова ипотека.
Видове
Мостовите заеми се различават в зависимост от разходите, условията и сроковете. Някои мостови заеми изискват изплащането на първата ипотека на собственика при затваряне; други просто добавят повече дълг към името на кредитополучателя. Мостните кредити се различават при изчисляването на лихвите. Месечният график за изплащане с фиксиран лихвен процент дава повече сигурност, отколкото променлива лихва. Кредиторът може също да изисква тежки предни или задни плащания. Кредитополучателите могат да се класират за необезпечени мостови заеми, според "Ипотечната енциклопедия: авторитетният наръчник за ипотечни програми".
Специфичните условия, а не отворените мостови заеми, също предоставят по-голяма сигурност на кредитополучателите. Домът на заемодателя обикновено обезпечава заема за мост. Мостът кредитор може също да претендира за нова застраховка ипотечен кредит като изискване за моста. Лихвените проценти се различават в зависимост от кредита на институцията и кредитополучателя. Съществуващият ипотекар, в зависимост от историята на плащанията на заемодателя, може да удължи нов мостов заем.
Съображенията
Изчислете реалната цена на мостовия заем преди да се съгласите с условията. Например, разходите за възникване, такси, разходи за затваряне и лихвени такси могат да намалят справедливостта на съществуващ дом. Мостните такси могат да бъдат скъпи. Ако клиентът плати няколко хиляди долара при затваряне на разходите, а след това от 1 до 4 процента от стойността на кредита в първоначалните такси, тя има по-малко пари за закупуване на нов дом. По-малко от стабилните пазари на недвижими имоти допринасят за опасността от кредити за недвижими имоти. Ако съществуващият дом на заемодателя отнеме повече време за продажба, отколкото първоначалният срок на заема за моста - обикновено шест месеца или повече - разходите за мостни кредити продължават да се натрупват. В най-лошия случай, кредитополучателят може да загуби първоначалния си дом за заемодателя, за да изплати заема от моста.
Внимание
Мостовите заеми могат да оценяват наказанията за предсрочно погасяване. Прочетете внимателно договора за заемодателя, за да определите всички разходи, свързани с графика на плащанията и сроковете. Консултирайте се с данъчния си съветник за приспадане на заема за мост. Необезпечените мостови заеми не са ипотеки. Помислете за датата на дълга както при моста, така и при ипотеката. Използването на датата на прилагане на ипотечния кредит може да облекчи този проблем, ако мостният заем не е обезпечен със собствен капитал.
Предотвратяване / Решение
Алтернативите могат да предоставят по-евтини решения за кредити за ипотечни кредити. Оферта на договор за продажба на условни сделки при офериране на нов дом. Продавачите могат да отхвърлят това предложение в оживена среда за продажби на жилища, но могат да приемат този вид споразумение по време на бавните пазари. Заемането на средства от пенсионен план или пари от семейството и приятелите също може да осигури по-привлекателно решение от заема за ипотечен мост.