Как да премахнете PMI от ипотека

Закупуването на жилище с ниско авансово плащане или рефинансиране с минимален капитал е възможно чрез частна ипотечна застраховка. PMI покритието предпазва заемодателя от конвенционален жилищен заем, което позволява на заемодателя да получи възстановяване, ако по подразбиране. В замяна на поемането на по-рисков кредит, кредиторът изисква от вас да плащате PMI премия за определен период от време. По закон вашият заемодател трябва автоматично да намали покритието по график. Въпреки това, ще трябва да направите случай, за да премахнете PMI по-скоро.

Двойка, която търси сметки и ноутбуккредит: tetmc / iStock / Getty Images

Автоматично прекратяване на PMI

Вашият кредитор трябва автоматично да премахне PMI от заема, когато основният Ви баланс е планиран да достигне 78% от стойността на дома при покупката. Това правило, намерено в Закона за защита на собствениците, също изисква да сте актуални по ипотеката по време на насроченото прекратяване на PMI. Имайте предвид, че актът изисква прекратяване на планираната дата, независимо дали главницата е действително платена до 78% от стойността на жилището. Например, дори ако предплатената главница или стойността на дома ви е намаляла, заемодателят трябва да анулира в предвидената дата.

Анулиране на PMI преди планираното прекратяване

Актът също така ви позволява да поискате отмяна на PMI, когато основният баланс достигне 80 процента от първоначалната стойност на вашия дом. Заявеното от клиента задължение за анулиране изисква:

• Доказателство, че стойността на дома не е паднала под първоначалната стойност
• Доказателство, че върху имота няма подчинени права
• Добра история на плащанията
• Балансът или е планиран да достигне 80 процента от първоначалната стойност или всъщност достига 80 процента въз основа на допълнителните плащания, които сте направили

Според Бюрото за финансова защита на потребителите, вашият кредитор обикновено трябва да предостави искане за отказ от кредитополучателя, ако подадете искането в писмен вид и отговаряте на всички изисквания.

Определяне на дати на прекратяване

Амортизационният график в оригиналните документи за заема определя всички дати на плащане и съответните им баланси по кредита. Вие също трябва да сте получили формуляр за разкриване на PMI с документите си за заем, който предвижда датата, на която е планирано вашето салдо да достигне 80 процента от първоначалната стойност. Посъветвайте се с вашия кредитор за тази форма, ако нямате такава. Първоначалната стойност се определя като продажната цена или оценената стойност на дома, когато кредитът е направен - в зависимост от това кое е по-малко. Затова проверете договора за покупка и доклада за домашна оценка, за да получите стойността.

Изчисляване на LTV

Кредит-стойност, или LTV представлява баланс, дължим по отношение на собствената стойност, като процент. За да изчислите 78% или 80% LTV, умножете първоначалната стойност на дома си с.78 или.80. Сравнете получения баланс с Вашия амортизационен план, за да разберете коя дата съответства на 78% или 80% LTV.

PMI Premium Възстановявания

Някои кредитополучатели предплащат PMI премиите си годишно или плащат всичко това предварително при затваряне. В тези случаи заемодателят може да държи нетрудова премия, за което имате право на възстановяване след отстраняване на PMI. Възстановяванията се дължат в рамките на 45 дни от отстраняването на PMI.