Съдържание:
За старши собственици на жилища, които се нуждаят от пари или искат да помогнат на своите деца или внуци с някакво финансиране, като например за колежа, има уникален финансов вариант. А обратната ипотека позволява на собствениците да конвертирате част от собствения капитал в дома си в пари. А обратната ипотека е заем, който се предлага като еднократно плащане или поток от плащания. Основата за заема е справедливостта, която възрастните хора са изградили в дома си.
Каква е разликата между обратната ипотека и жилищния заем? Обратната ипотека не може да се използва, освен ако кредитополучателите не са на възраст над 62 години. като има предвид, че заемът за собствен капитал няма изискване за възраст. Заемът за собствен капитал осигурява чекове или кредитна карта, която може да се използва за сума до баланса на заема. Общият размер на кредита се предоставя при приключване на сделката. С обратната ипотека имате възможност за месечни плащания или като еднократна сума. Методът на плащане е различен между тези два вида кредити. Заемът за собствен капитал изисква месечни плащания през целия срок на заема, докато не бъде изцяло платен. А обратната ипотека не изисква плащания месечни плащания. Балансът се изплаща в края на ипотеката.
Въпреки че обратната ипотека има някои предимства, трябва да се разберат и недостатъците.
Не е безплатно
Въпреки че можете да мислите за обратна ипотека като свои собствени пари, тя не е безплатна. Банката, която трябва да изчака, докато излезете от дома си или да я рефинансира, искат да бъдат платени за сделката. Ще плащате лихви по заема и разходите за закриване точно както при обикновена ипотека.
Изчерпване на собствения капитал
Когато изтегляте пари срещу собствения капитал във вашия дом, капиталът ще бъде намален. Ако планирате да използвате този капитал за пенсиониране, обратната ипотека ще намали наличните средства. Лихвата, която плащате, също ще намали размера на парите, с които разполагате. Освен това, когато умрете, наследниците ви ще получават по-малко пари, ако сте взели назаем срещу собствения капитал във вашия дом.
Ограничения
С обратен ипотека, няма да можете да получите заем за пълния размер на собствения капитал във вашия дом. Ако стойността на Вашата къща спадне значително, обратният ипотечен заемодател иска защита, че ще получи парите си обратно. А обратната ипотека вероятно не е отговор на всичките ви финансови нужди, особено ако нямате значителна сума натрупани пари, преди да спрете да работите.
Обществена помощ
Ако получавате SSI, Medicaid или други обезщетения, авансовите плащания, които получавате от обратната ипотека, може да се считат за активи и може да загубите правото си на обществена помощ.
Как да го направим
Ако след преглед на недостатъците на обратната ипотека, смятате, че това е финансова транзакция, която е подходяща за вас, първо трябва да получите консултация от местна одобрена консултантска служба HUD. Целта на консултантската услуга е да се уверите, че напълно разбирате как работи обратната ипотека. След като се консултирате, попълнете формуляр за кандидатстване и изберете финансова институция, с която да работите. Както и в случая с традиционната ипотека, има затварящи и лихвени разходи.