Съдържание:
Средствата във вашата 401 (к) сметка са заделени за пенсиониране, но може да сте в състояние да ги използвате за заплащане на медицински сметки в случаи на трудности. Методът на оттегляне определя колко ще плащате в санкциите за ранно изтегляне и данъци и загубата на приходи от инвестиции. Въпреки че вашият работодател контролира някои аспекти на вашия план за 401 (к), Службата за вътрешни приходи регулира пенсионните сметки.
Оттегляне на трудности
IRS одобрява осем причини за изтегляне на трудности, включително заплащане на медицински сметки за служителя или неговите лица на издръжка. Като цяло, можете да използвате само средствата, които сте допринесли, в своя 401 (к) профил. Въпреки това, някои работодатели позволяват използването на съответстващите им средства, ако отговарят на изискванията за придобиване на права. Вашата сума за теглене, която е окончателно премахната от сметката ви, не може да надвишава сумата, необходима за заплащане на медицинските разходи, документирани в извлеченията, които предоставяте, а отчетите трябва да съдържат дати, които са скорошни. Ще плащате държавни данъци върху изтеглената сума, наказание за предсрочно изтегляне на данъка от IRS и още 10% във федералните данъци. Изтеглената сума се прибавя към облагаемия Ви доход за годината.
401 (к) Заеми
Заявете кредит от вашата 401 (к) сметка, ако опцията е включена в плана на вашия работодател. Не е нужно да давате причина за заем. Вие заемате собствените си пари и ги изплащате с лихви на вноски чрез приспадане на заплатите. Вие не плащате неустойка за ранно изтегляне или данъци върху сумата на кредита, с изключение на всяка сума, която не е изплатена. IRS определя колко от вашите 401 (к) средства, които може да заемете - обикновено 50% от вашия баланс - и периода на погасяване. Размерът на кредита се включва в облагаемия Ви доход за годината. Въпреки това, възстановените суми генерират доход от инвестиции.
Други видове разпространение
Извън един от разрешените методи за дистрибуция, обикновено не можете да изплатите или изтеглите общия си 401 (k) баланс, докато оставате нает от компанията, която има план. Ако сте достатъчно възрастни за задължителни дистрибуции, можете да получите средства за заплащане на медицински сметки, като изтеглите целия баланс или създадете периодични плащания към себе си. Задължителните дистрибуции започват през годината, в която се пенсионирате, или достигат възраст 70 ½, което от двете настъпи първо. Няма наказание за ранно изтегляне, но ще плащате данъци върху разпределените средства.
Разпределителни транзакции
Извършете транзакцията онлайн, ако вашият работодател има уебсайт на служител на самообслужване за управление на ползите. Влезте в своя 401 (к) акаунт и потърсете връзки за изтегляне на затруднения, заем или друго разпределение. Свържете се с вашия администратор на плана или с номер за обслужване на клиенти, ако планът на вашия работодател изисква използването на хартиени формуляри или ако можете да извършите транзакцията с помощта на представител на кол център.