Обяснение на ипотечни точки

Ипотечните точки са такса, която се изплаща при вземането на заема. Може да се наложи да платите определен брой точки като начална такса, като разходи за затваряне или като част от авансовото плащане. Знаейки кои точки са незадължителни и ако трябва да изберете да ги платите, можете да спестите хиляди долари за срока на кредита.

Цена на точки

Всяка ипотечна точка представлява 1% от размера на ипотеката; така че една точка на ипотека от 130 000 долара представлява 1300 долара, две точки представляват 2 600 долара и така нататък.

Видове

Точките на възникване са тези, които са свързани с вземането на кредита и не са задължителни. Отстъпка точки са по избор и могат да бъдат изплатени за намаляване на лихвения процент по ипотеката. Всяка отстъпка, която плащате, намалява лихвения процент с около една четвърт от процента.

Изчисляване на точката на прекъсване

За да се изчисли дали отстъпка точки са на стойност плащат, попитайте кредитора си колко всяка точка ще намали месечните си плащания, а след това раздели цената на точките с този номер. Например, ако спестите $ 50 на месец, като плащате за една точка, която струва 2000 долара, ще са нужни 40 месеца, за да се изравнят.

Трябва ли да плащате за отстъпка?

След като сте изчислили точката на прекъсване, помислете колко е вероятно да запазите ипотеката си. Ако планирате да получите нова ипотека или рефинансиране преди точката на равнопоставеност, не трябва да плащате за точките. Ако планирате да задържите заема за много по-дълго от точката на прекъсване, трябва силно да обмислите плащането на точките.

Данъчни облекчения

Повечето точки се приспадат от данъците. Ако вземате ипотека, можете да приспадне точките, когато ги плащате. Ако рефинансирате кредита си, трябва да вземете приспадане за срока на ипотеката.