Съдържание:
А 401k сметка е данъчен подслон, предназначени да ви помогнат да спестите пари за пенсиониране. Тъй като това е правителствен план, правителството поставя определени правила и ограничения на плана. Например, 401k планове имат ограничения за вноски. В замяна на приемането на тези лимити за вноски, вие получавате полза от разсрочено от данъци растеж вътре в сметката 401k. Ако вече не искате да използвате 401k план за натрупване на пари за пенсиониране, обаче, можете да вземете парите от 401k и да си купите животозастрахователна полица за парична стойност.
стъпка
Попълнете и подайте молбата си за животозастраховане. За целите на допълването на пенсионните си доходи изберете застрахователна полица с висока стойност.За тази стратегия е подходящо ограниченото заплащане през целия живот или универсалната застраховка живот, която ви позволява да минимизирате ползата от смъртта и да увеличите максимално нарастването на паричната стойност.
стъпка
Съберете 401k изявления. Уверете се, че знаете общия баланс на всеки 401k акаунт, който имате.
стъпка
Прехвърлете всички баланси на 401k на ИРА. Това ще ви позволи да използвате правилото на IRS 72 (t), за да премахнете парите от сметката си за пенсиониране и в животозастрахователна полица, без да понесете наказание от IRS. Ако имате 401k в сегашния си работодател, обикновено няма да можете да преместите тази сметка, докато не напуснете работата си.
стъпка
Свържете се с вашия брокер и информирайте ги, че искате да направите тегления от вашата ИРА по правилото 72 (t) на IRS. Те ще ви изпратят необходимите документи, за да попълнят документите за теглене. Уверете се, че посочвате от кои сметки ще се оттегляте.
стъпка
Изтеглете средства от вашата ИРА, за да платите застрахователните си премии. Уверете се, че плащате дължимия данък за тегленията Ви. Тъй като изтегляте пари от сметка за пенсиониране, все пак ще трябва да платите обикновен данък върху доходите при всички тегления.