Съдържание:
- Домашни заеми за покупка
- Кредити за подобряване на дома
- Рефинансиране
- Регистър за кандидатстване за заем (LAR)
Законът за разкриване на жилищни ипотечни кредити (HMDA) е влязъл в сила през 1975 г. и е приложен от Наредба В на Съвета на Федералния резерв. През годините са настъпили много изменения на първоначалния закон и наредби. Независимо от това, целта на HMDA остава непокътната, което е да се определи дали финансовите институции обслужват жилищните нужди на общностите, в които живеят без дискриминация и с помощта на публични средства за привличане на частни инвестиции в области, които се нуждаят от нея. Няколко вида кредити се отчитат от HMDA.
Домашни заеми за покупка
HMDA изисква всеки кредит, обезпечен с недвижим имот, направен с цел закупуване на жилище, да се докладва ежегодно на Федералния изпитен съвет на финансовите институции (FFIEC), който е федералната агенция на Федералния резерв. Използваният механизъм за отчитане се нарича Регистър на заявленията за заем (LAR), който служи за регистрация на кредити, подлежащи на отчитане. Къщата не може да надвишава повече от четири жилищни помещения. Освен това целта на заема може да не е за закупуване на земя, строителство, поемане на ипотека или друга цел освен за намерение за закупуване на жилище.
Кредити за подобряване на дома
Всеки заем, използван поне отчасти за целите на подобряването или ремоделирането на жилище, независимо дали е обезпечен или необезпечен от недвижими имоти, се счита за заем за подобряване на жилището. Кредитът може да бъде използван и за подобряване на имота, в който се намира домът. Тези видове заеми са HMDA-докладвани на FFIEC чрез регистрационния лист на LAR.
Рефинансиране
А рефинансирането е всеки нов заем за жилище, използван за заместване или удовлетворяване на друг обезпечен заем на същия кредитополучател. Ако обаче част от рефинансирането се използва за закупуване на друго обезпечено имущество или за подобряване на съществуващото имущество, рефинансирането се счита за многоцелеви заем. В тези случаи, второто намерение на рефинансирането, изброено като покупка на жилище или подобрение в дома, е видът на кредита, който е HMDA-докладван за LAR листа. Домашните кредитни линии, използвани частично за покупка на жилища или подобрения, се отчитат само при избор на кредитора. Въпреки това, ако кредиторът съобщи за един HELOC заем през календарната година, той трябва да докладва всички HELOC за тази година.
Регистър за кандидатстване за заем (LAR)
Всички кредити за HMDA, които подлежат на отчитане, трябва да се отчитат като отделна позиция в LAR листа, който след това се изпраща ежегодно на FFIEC. Всеки кредитор трябва да посочи предварително зададени данни, които включват датата на заявлението за кредит, вида на заема, размера на кредита и местоположението на имота и разположението на заявлението (одобрен или не одобрен). Незадължителната информация, която ще бъде събрана при одобрението на кредитополучателя, включва име, етнически произход, раса, пол и доход.