Съдържание:
С раздвижването на икономиката много инвеститори са загубили или губят пари за своите ИРА. Може да е депресиращо да отворите вашето тримесечно изявление, за да видите, че парите за пенсиониране постоянно намаляват. Добрата новина е, че не е нужно просто да гледате намалените долари. Можете да предприемете стъпки, за да спрете поне вредите, преди да се влоши.
Изчакайте или действайте
Ще трябва да определите дали е по-разумно да изчакате лошата икономика и да се надявате, че вашият индивидуален пенсионен акаунт в крайна сметка ще се възстанови, или е по-разумно да действате сега, за да се опитате да подобрите работата на ИРА. Вашата възраст е решаващ фактор при вземането на това решение.
Ако сте далеч от пенсионната възраст, вероятно е най-добре да изчакате лошата икономика. Икономиката се движи циклично. Ако имате повече от 10 години преди пенсиониране, обикновено можете да надживите всеки отрицателен цикъл. Ако оставите само ИРА, шансовете са, че в края на краищата загубите ще се превърнат в печалби, докато икономиката се подобрява. Всъщност, с напредването на 2009 г. много инвеститори видяха, че техните ИРА започват отново да се увеличават, тъй като фондовата борса възстановява част от здравето си. Ако сте предприели действия по време на най-слабите дни на икономиката и сте изместили парите на ИРА от запасите и в по-безопасни инвестиции като облигации, може би сте загубили големите скокове в стойността, с които са се сблъскали по-болните от ИРА.
Ако обаче сте близо до пенсионна възраст, и виждате как падат вашите ИРА долари, може да искате да ги преместите в по-безопасни инвестиции. Никой не може да предскаже съдбата на фондовия пазар от една седмица до следващата. Ако сте на пет години или по-малко далеч от пенсионирането, може да има смисъл да преместите средствата си в по-стабилни инвестиции, като например облигации. Вашите пари няма да растат толкова бързо, ако пазарът на акции внезапно избухне, но няма да падне толкова бързо, ако пазарът се провали.
Намалете болката
Има данъчна стратегия, която може да помогне да се намали болката от ИРА, загубила стойност през годината.
Да речем, че сте направили вноска за вашата ИРА през 2009 г., но когато приключи годината, виждате, че стойността на профила ви е намаляла. В такъв случай можете да изтеглите вноската си плюс всяка печалба от вашата ИРА до датата на валидност на данъчната Ви декларация. След като извадите тази сума, вие сте свободни отново да допринесете за максималната допустима сума за вашата ИРА за 2009 г.
Разбира се, това няма да изтрие никакви загуби, които ИРА е претърпяла през годината. Но това ви позволява да добавите допълнителни пари към вашия акаунт на IRA, с шанс за по-ефективни инвестиции този път.
Направете преоразмеряване
Може да сте прекарали традиционната си ИРА в Рот ИРА през годината, за да се възползвате от данъчните облекчения, които идват с такъв ход. Но какво ще стане, ако преместите 8000 долара в новия си Рот, а на края на годината остават само 6 000 долара?
Можете да се възползвате от данъчен инструмент, известен като презареждане, за да облекчите най-малко удрянето на плащането на данъци върху преобразуването на ИРА, което в крайна сметка е загубило пари.
Чрез преосмисляне на Рот, вие връщате парите обратно в традиционната ИРА. Ако направите това, няма да се налага да плащате данъци върху първоначалното преобразуване.
Този процес далеч не е прост. Най-добре е да работите с данъчен ръководител или сертифициран счетоводител, за да се справите с презареждането.