Как да се изчисли ипотека PITI плащане

Има повече за типичното ипотечно плащане, отколкото само плащането по ипотеката. Собствениците на жилища обикновено плащат имуществени данъци и застраховки на собствениците като част от месечните си плащания по ипотека. Техният заемодател събира тези пари всеки месец, задържа го на специална сметка, наречена ескроу сметка, и след това плаща данъчните сметки и застрахователните премии от ескроу. Посоченото по този начин ипотечно плащане се нарича плащане на PITI, което означава главница, лихви, данъци и застраховки. Изчисляването на частта "PI" е малко по-сложно от частта "TI".

Изчисляване на главницата и лихвата

Ще се нуждаете от три части информация за заема, за да изчислите главница и лихва част от ипотечното плащане:

• Най- основенили сумата, която заемате.
• Най- лихвен процент по заема.
• Най- брой месеци в срока на кредита. 30-годишен заем е 360 месеца; 15-годишен заем е 180.

Във формулата, която следва, PMT е месечното Ви плащане. P е главницата, п е броят на месеците и R е месечно лихвен процент. За да получите месечната ставка, вземете годишния лихвен процент, конвертирайте го до десетичната запетая и след това разделете на 12. Кажете, че годишният лихвен процент е 6%. Конвертирането му в десетична запетая дава 0.06. Разделянето с 12 е 0.06 / 12 = 0.005.

Формулата: PMT = P r (1 + r)^п / (1 + r)^п - 1

пример

Да кажем, че вземате заем от $ 200 000 за 30 години при 6% годишна лихва:

• P = $200,000
• R = 0.005
• п = 360

Поставяне на номерата в:

PMT = 200,000 х 0.005 х 1.005³⁶⁰ / 1.005³⁶⁰ - 1

PMT = 200 000 x 0.005 x 6.0226 / 6.0226 - 1

PMT = 200 000 x 0.0301 / 5.0226

PMT = $ 1,199.10

Изчисляване на данъци и застраховки

Данък върху имота информацията обикновено е публична, а записите обикновено се поддържат от окръжен оценител или подобна служба. Ако се интересувате от даден имот, потърсете го на уебсайта на оценителя или помолете вашия агент по недвижими имоти да получи информацията за вас. След като разберете годишния данък върху имота, просто го разделете с 12, за да получите частта, която ще плащате всеки месец.

Говорете с вашия застраховка агент за това колко ще струва да се застрахова дома за една година. Ако нямате агент, обадете се на кавички. След като получите номер, разделете го на 12, за да получите месечната си вноска за застраховка.

пример

Кажете, че данъците върху вашия имот са 3000 долара годишно и ще струват 900 долара годишно, за да се застрахова. Заедно това е 3 900 долара. Разделянето на 12 ви дава месечен данък и застрахователно плащане от 325 долара.

Завършване на изчислението

Добавете месечната си основна сума и лихвеното плащане и месечния си данък и застрахователно плащане и ще получите окончателно плащане на PITI, В примера това ще бъде $ 1,524.10

В някои случаи заемодателят може да изисква от вас да платите частна ипотечна застраховкаили PMI. Тази застраховка защитава заемодателя в случай, че по подразбиране на ипотеката. Често се изисква за кредитополучателите с много малка първоначална вноска или с по-малко кредити. Вашата месечна PMI премия просто се добавя в началото на Вашето плащане за PITI.

Ако домът, който купувате, е в зона, обхваната от a асоциация на собствениците на жилища, или HOA, може да имате възможност да плащате такси на сдружението чрез ескроу, точно като данъци и застраховки. В такъв случай вземете годишните хонорари, разпределете на 12 и добавете това към плащането си върху PITI и PMI (ако е приложимо).

Какво може да промени плащането ви в PITI

Видът на ипотеката, която имате, продължава да има ефект върху PITI. Ако ипотеката ви има фиксиран лихвен процент, тогава частта от главницата и лихвата от месечното Ви плащане никога няма да се промени. Въпреки това, ако имате ипотека с регулируема ставка, тогава вашият курс може да върви нагоре и надолу. Когато промените в лихвения процент, заемодателят ще преизчисли месечното Ви плащане. Ако процентът ви се покачи, плащането ви също ще се увеличи. Ако процентът ви падне, ще бъде и плащането Ви.

Данъците върху собствеността и застрахователните премии на собствениците обикновено се променят от година на година, дори и само с малка сума. В резултат на това общото ви плащане на PITI вероятно ще се промени с течение на времето, дори ако имате заем с фиксиран лихвен процент.