Какво е определението за намаляване на загубите?

Банките рутинно помагат на хората да станат собственици на жилища, като предлагат заеми за покупка на имот. За да се предпазят банките от загуба на значителни пари в случай, че купувачът на жилището задържи на ипотечните си плащания, тези компании използват процес, известен като смекчаване на загубите. Банките използват този процес, за да работят с собствениците на жилища, за да създадат работещо решение, което обикновено води до промяна на кредита или продажба на дома.

Отдели за смекчаване на кредити помагат за минимизиране на загубите, причинени от lending.credit: Comstock Images / Stockbyte / Getty Images

Ипотечни и ипотечни плащания

Когато човек купува имот, той обикновено взема ипотека, обикновено за 30 години, за която се очаква да прави месечни плащания. Банката начислява лихви и собственикът на жилището трябва да построи капитал в дома си, докато плаща парите си. В крайна сметка ипотеката му се изплаща и банката или инвеститорът, който притежава заема, печели значителна печалба.

Допускащ собственик

В някои случаи обаче нещата не вървят толкова гладко. Собственикът на жилище може да изпита някои трудности, като загуба на работа, болест, развод или смърт в семейството, което го кара да изостава от ипотечните си плащания. След това се казва, че е станал престъпник. Колкото по-дълго продължава престъпността му, толкова повече банката губи.

Лис Пенденс

Когато собственикът на жилището е няколко месеца назад върху ипотечните си плащания, банката започва производство по възбрана чрез подаване на съдебно дело или съдебно дело срещу собственика. Това се случва в държави със съдебни възбрани. В несъдебните държави процесът включва някакво публично известие, в което се посочва неплащането на собственика и намерението на банката да изключи.

Отдел за намаляване на загубите

В някакъв момент собственикът или директно, или чрез представител решава или да се откаже от имота чрез договаряне на продажна цена за това, което имотът в момента е на стойност и по-малко от дължимата сума, или да намери начин да запази имота. След това заемът се прехвърля в отдела за смекчаване на загубите на банката, където опитни преговарящи работят за намиране на решение, което е приемливо за всички участващи страни.

Кредитна тренировка

Процесът на това често се нарича заемна тренировка, която може да включва промяна на кредита или къса продажба. Както е описано по-горе, къса продажба се случва, когато банката се съгласява да приеме сума на изплащане, която често е по-малка от тази, която се дължи, но по-скоро в съответствие с текущата стойност на имота. Модификацията на заема включва коригиране на условията на заема, или по отношение на лихвения процент, или на продължителността на заема, за да се получи по-достъпно плащане за собственика.