Как да попълните личен финансов отчет

Кредиторите често искат личен финансов отчет, който да подкрепи решението за запазване или удължаване на допълнителни средства по кредитна линия. Личните финансови отчети представят информация относно активите, пасивите, източниците на приходи и разходи на лицето. Проверете дали използвате правилния формуляр за финансов отчет с кредитора си. Освен това заемодателят може да поиска да предоставите документация в подкрепа на информацията, съдържаща се в извлечението, като банкови извлечения, оценки на недвижими имоти, текущи плащания за плащане и извлечения по ипотечни кредити.

Подгответе личен финансов отчет за кредиторите, за да помогнете за заемане. Кредит: LWA / Dann Tardif / Blend Images / Getty Images

стъпка

Попълнете идентификационната информация в горната част на личния финансов отчет. Ако изявлението е за вас и вашия съпруг, включете идентификационната информация за всеки от вас.

стъпка

Посочете всеки актив в предоставения раздел. Вашият дом и всяко друго недвижимо имущество, което се притежава, трябва да се регистрира на текущата пазарна стойност. Настоящият баланс на всички сметки за пенсиониране, инвестиционни сметки и банкови сметки, както и паричната изплащана стойност на всички животозастрахователни полици, са включени в този раздел.

стъпка

Посочете всяка отговорност в предоставения раздел. За всеки притежаван актив, който е гаранция за ипотека или заем, включително вашия дом и автомобили, предоставете текущия баланс. Кредитите, взети срещу стойността на животозастрахователните полици, са включени в този раздел, както и неизплатени данъчни плащания и други дължими плащания, като дълг по кредитна карта.

стъпка

Изчислете нетната стойност чрез изваждане на общите пасиви от общите активи.

стъпка

Дайте информация за всички източници на доходи в предоставения раздел. Доходът включва заплата, комисионни, бонуси, доходи от лихви и дивиденти, наем на недвижими имоти, приходи от бизнес или партньорство и доход от инвестиции. Ако има печалби от продажба на акции, включете го като част от инвестиционния доход. Тази информация следва да се предоставя ежегодно.

стъпка

Дайте информация за всички разходи. Разходите включват грижи за децата, медицински и стоматологични разходи, данъци върху доходите, вноски по ИРА и колеж за спестяване, имуществени данъци, ипотечни плащания и всички други разходи за живот. Много кредитори искат да предоставите информация за частта от ипотечните плащания, които отиват към главница срещу лихви.

стъпка

Изчисляване на нетния доход чрез изваждане на общите разходи от общите активи.

стъпка

Попълнете всички подробни графици, включени в личния финансов отчет. Обща информация, изисквана по отношение на недвижимите имоти, е закупената дата, покупната цена, текущата пазарна стойност, ипотечния кредитор, месечната ипотека и текущото салдо. За други заеми или неизплатени дългове кредиторите искат да знаят на кого се дължи дълга, текущото салдо, месечното плащане и ако дългът е обезпечен или не.

стъпка

Посочете всяка друга подходяща информация в предоставения раздел или прикачете изявление. Например, ако притежавате бизнес, но в момента преговаряте да го продадете, изцяло или частично, предоставете информация относно продажбата.

стъпка

Разберете дали вашият заемодател иска копие от последната подадена лична или служебна данъчна декларация, включена във вашия личен финансов отчет. Проверете дали подписите трябва да бъдат нотариално заверени с вашия кредитор, преди да ги изпратите.