Съдържание:
Макар да изглежда естествено преживелият собственик на съвместна сметка да получи пълен контрол върху средствата след смъртта на другия собственик, всичко зависи от вида на съвместната сметка, която имате. От жизненоважно значение е да се разбере видът на уговорките за преживялост, свързани с профила ви рано, за да се избегнат усложнения по пътя. Освен това можете да обмисляте и други видове сметки, които имат предимствата на съвместна сметка, но намаляват объркването.
Съвместни наематели с право на пребиваване
Когато имате съвместна сметка с права на преживяване, вие и лицето, с което сте открили сметката, са равноправни собственици на средствата по сметката и след смъртта си другият става единствен собственик на тези средства. В повечето случаи преживелият собственик на сметка просто трябва да покаже на банката смъртния акт на починалия, за да поиска пълни права върху сметката. Според Bankrate, с повечето банки, ако вашият партньор умре, можете да продължите да изтегляте от сметката си, преди да представите банката със смъртен акт, тъй като и двамата сте 100% собственици на сметката.
Наематели
Ако имате общ наемател в обща сметка, вие и съсобственикът на сметката може да посочите на кого да останат вашите индивидуални части от парите. С наемателите на обща сметка, преживелият собственик на сметка може да се наложи да изчака, докато завещанието бъде извършено, преди да направи каквото и да било теглене или такси. Адвокатът по планиране на имоти Мартин Шенкман казва, че в зависимост от държавата преживелият собственик може да се наложи да изчака и данъчното освобождаване.
Предупреждения
Ако сте преживелият собственик на съвместна сметка и не сте съпруг на починалия, може да се натъкнете на данъчни активи в случай, че изтеглите повече от 13 000 долара годишно от сметката. Всичко над тази сума се счита за подарък и може да се наложи да плащате данъци върху него. Несемейните съсобственици трябва да се консултират с един счетоводител относно разпределението на средствата и данъчните последици, които преживелият партньор може да срещне, когато станат еднолични собственици на сметката.
Съображенията
Правилата за оцеляване за съвместни сметки варират в зависимост от държавата, така че е жизненоважно да проверите с финансовата си институция за оцеляването и данъчните санкции, когато създавате профила си. Поради възможността от усложнения при разпределянето на средствата при смърт при съвместни сметки, Bankrate препоръчва алтернативи, като например определяне на преки бенефициенти на сметка; трайни пълномощни за конкретни случаи (като болест или инвалидизация) или доверие.