Съдържание:
Знаейки какъв тип индивидуален пенсионен акаунт (ИРА) имате, е важно, както от гледна точка на данъчното планиране, така и от гледна точка на пенсионно спестяване. Както традиционните, така и Рот ИРА имат своите предимства и знаят кой от тях ви позволява да правите интелигентен избор с вашите пенсионни фондове.
Търговско потвърждение
Трябва да получавате потвърждение за търговия всеки път, когато правите покупка или да завършите търговията в рамките на вашата ИРА. В това потвърждение за търговия се посочва номерът на сметката на IRA, но той трябва също да посочва типа на акаунта, който имате. Например, най-горната част на потвърждението ви за търговия може да посочи номер на сметка 123456-789, последвана от думите "Roth IRA". Проверете внимателно изявлението за потвърждение, тъй като видът на ИРА може да бъде посочен на друго място в зависимост от това коя брокерска фирма или дружество от взаимни фондове използвате.
Обобщение на годишния принос
Администраторът на вашата ИРА трябва да Ви изпраща годишно обобщение на вноските всяка година. Това резюме на приноса изброява сумата, която сте вложили в традиционната си или Рот ИРА, както и датите, на които сте направили тези вноски. Ако сте вложили малко пари в традиционната ИРА и някои в Рот, този пробив ще бъде включен в резюмето на приноса. Ако сте внесли пари в няколко различни ИРА, трябва да получите обобщение в края на годината за всяка една от тези сметки.
Традиционна ИРА
Ако определите, че имате традиционна ИРА, можете да вземете данъчно приспадане за сумата, която сте вложили в сметката. Запазете копие от резюмето на вашата вноска и използвайте тази информация, когато подавате данъците си. Приносът към традиционната ИРА може да намали облагаемия Ви доход, като по този начин намалите данъчните си задължения и улеснявате спестяването. Парите, които влагате в традиционната ИРА, нарастват на база отсрочени данъци и плащате само данъци върху парите, когато започнете да ги вземате в пенсия.
Рот ИРА
Ако вашето резюме на приноса и потвърждението на търговията показват, че имате Roth IRA, нямате право на приспадане, когато подадете данъците си. Можете обаче да се възползвате от безмитни тегления от сметката си, когато се пенсионирате. В дългосрочен план тези безмитни тегления могат да бъдат по-ценни от предварителното данъчно приспадане, особено ако данъчните ставки се покачат през годините, преди да планирате пенсиониране.