Съдържание:
Как да се пенсионират рано на 401k без наказание. Обикновено, ако теглите пари срещу вашия 401k пенсионен план преди 59-годишна възраст, плащате и данък върху доходите при изтегляне и 10-процентно наказание. Въпреки това, ако търсите да се пенсионират рано на 401k без наказание, можете да я заобиколите, като изтеглите парите в това, което ще се счита за "по същество равни плащания", разпределени през остатъка от живота си.
стъпка
Разделете сумата на капитала, натрупан във вашия 401k от броя на оставащите години в живота си. Например, ако сте на 50 години и имате $ 250,000 във вашия 401k, очакваната продължителност на живота ви ще остане приблизително 25 години за изтегляне от $ 10,000 годишно.
стъпка
Посетете вашата банка или финансов съветник, за да обсъдите създаването на анюитетен план, който ще ви накара да изтегляте необходимата сума всяка година.
стъпка
Продължете да получавате анюитета си, без да коригирате сумата, която се плаща всяка година, освен ако не е абсолютно необходимо. Ако плащанията Ви паднат под установения праг, Службата за вътрешни приходи ще търси таксата от 10%, която се опитвате да избегнете.
стъпка
Оттеглете се на 401k рано, като изчакате, докато сте възможно най-близо до възрастта 59 1/2. Това не само ще увеличи размера на Вашия анюитет, но също така ще ви улесни да коригирате сумата на годишното плащане надолу без наказание.Правилата на IRS гласят, че ще се натъкнете на 10-процентната санкция, ако коригирате сумата на годишното плащане през първите 5 години от плана си, но сте освободени от тази техническа спецификация след 59-годишна възраст.
стъпка
Факторният брак в уравнението. Ако женената двойка реши да изтегли заедно годишните плащания и един съпруг премине, правилата се променят. Ако починалият е бил на възраст 59 1/2 или по-малък, или ако плащанията са били взети в продължение на най-малко 5 години, преживелият член на двойката има право да коригира плащанията без наказание.