Съдържание:
- Договаряне за намаляване на дължимата основна сума
- Договаряне на по-нисък лихвен процент
- Договаряне на санкции
Сривът на ипотечните ипотеки в САЩ, който започна в края на 2007 г., доведе до тежка икономическа рецесия. Години по-късно много домакинства все още се опитват да се върнат към финансовата платежоспособност. Един от най-важните възстановителни инструменти е модифицирането на ипотечния кредит - често това е група от програми, инициирани от правителството под шапката на Програмата за домашно достъпна модификация или HAMP.
Просто квалифицирането за една от тези програми е изключително трудно. Ако всъщност сте преместили заявлението си за промяна на кредита, до точката, където преговаряте с кредитора си, вие сте в късметлото малцинство. Ето някои съвети от окопите за това как да приключим сделката на най-добрите налични условия.
Договаряне за намаляване на дължимата основна сума
Промяната на кредита включва едно или повече от следните: намаляване на дължимата главница, по-нисък лихвен процент и частично опрощаване на начислените глоби и такси, включително добросъвестно плащане повечето кредитори изискват в началото на преговорния процес.
Получаването на намалената главница е най-трудно. Поне един недвижим имот твърди, че банките, които правят промени в кредита, просто няма да намалят главницата. Това се противопоставя на документите на правителството HAMP, обаче, че държавата, ако размерът на кредита надвишава 115 процента от текущата оценена стойност на дома, "сервизът трябва да обмисли дали основната алтернатива за намаляване (PRA) … трябва да се извърши като една част на HAMP модификацията. " Ако кредиторът ви твърди, че не знае за това и вашият кредит отговаря на условията, покажете й литературата, която потвърждава правото ви на намаление на главницата. В този случай и на всеки друг етап от преговорите, поставете заявките си в писмен вид и потвърдете доставката им.
Договаряне на по-нисък лихвен процент
В зависимост от вашата финансова ситуация, може да успеете да получите нов лихвен процент от само 2%. Имайте предвид, че каквато и да е ставка започва отново да се изкачва с 1% годишно след пет години, в повечето случаи за три или четири последователни години.
Брокери с опит в тази област твърдят, че в повечето случаи кандидатите, които завършват процеса на изменение на кредита, могат да постигнат намаляване на лихвения процент. Тези, които имат текущи графици за изплащане на заеми, изискващи плащания, които надвишават 31% от дохода, могат да постигнат най-голямо намаление на лихвените проценти, но всички кредитополучатели с финансови затруднения могат да получат известно облекчение. Прочетете документите на HAMP и определете нивото на лихвения процент, за което имате право, след което представете тези документи като доказателство, когато поискате намаляване.
Има и алтернативни програми за изменение на кредита, които включват намаление на главницата, които са на разположение за заеми от ВА и заеми на FHA.
Договаряне на санкции
Вместо да премахнете наказанията и да се опитате да ги преговаряте като отделни позиции, опитайте за нова намалена сума на кредита, която включва всичко. По-лесно е да изчезнат наказанията, отколкото да ги намалят или простят. В един типичен случай, един Chase заемополучател постигна $ 250,000 намаление на основния баланс на $ 1.1 милиона ипотека, която включваше еднократно плащане на $ 100,000 втора ипотека за $ 20,000. Санкциите бяха усвоени в намаления размер на главницата, като по този начин бяха ефективно премахнати.