Съдържание:
Довереникът управлява активи на бенефициентите на доверително управление, на имущество или на друга страна. Попечител е организацията, която всъщност притежава активите.Довереникът може да остави активите в банка или друга институция. Банката обезпечава активите, но като попечител не получава право да взема управленски решения, като например кои акции или облигации да купуват с парите в тръста.
Доверителна отговорност
Довереникът трябва да взема инвестиционни решения, които са в най-добрия интерес на бенефициентите. Бенефициентите могат да съдят попечителя, ако попечителят вземе безотговорно решение. Попечителят трябва да защитава активите от кражбата, но попечителят няма фидуциарни отговорности към бенефициентите. Това означава, че попечителят трябва да извърши финансова сделка за попечителя, дори ако попечителят смята, че това е лошо решение.
упълномощаване
Споразумението за доверие изброява попечителя и дава на попечителския орган над доверителните активи. Довереникът може да избере друга организация, като банка, която да действа като попечител на акциите, облигациите или други инструменти в тръста. Довереникът може също да изтегли активите от една банка и да ги постави в друга банка, която променя попечителя на активите.
Видове попечители и попечители
Довереникът може да бъде физическо лице, борсов посредник, банка или друга организация, която има право да управлява тръст. Попечителят обикновено е банка, но може да бъде кредитен съюз, борсов посредник или друга организация, която съхранява пари или финансови инструменти за своите притежатели на сметки. Довереникът може също да бъде попечител на доверителните сметки, като например банка, която служи като попечител и държи средствата в разплащателна сметка.
Конфликт на интереси
Банка, която служи като попечител, може да не е в състояние да постави доверителните активи в определени профили, които контролира. Ако банката получи комисионна, когато клиент купи акции на взаимен фонд или закупи застрахователна полица, банката има конфликт на интереси, ако използва парите в тръста за закупуване на собствени финансови продукти. Законът за пенсионните доходи на служителите не позволява на банката да пуска пари в собствените си собствени взаимни фондове, когато е попечител на план за доходи на служителите. Ако тези видове инвестиции ще осигурят най-добрата възвращаемост за бенефициентите на тръста, банката може да закупи подобни продукти от друга банка, която става попечител.