Съдържание:
- Неквалифицирани пенсионни спестявания
- Спонсорирани от работодателя пенсионни планове
- Индивидуални договорености за пенсиониране
- Оттегляне от пенсионни спестявания
За много американци пенсионните спестявания могат да бъдат сред най-големите им активи. Въпреки това, много от тези пенсионни фондове се инвестират в данъчно-облагодетелствани сметки като IRAs и 401k планове. Тези видове пенсионни сметки се регулират от данъчните служби. Тегленето на пари от 401k или IRA може да бъде ограничено или да има значителни данъчни последици.
Неквалифицирани пенсионни спестявания
Когато повечето хора мислят за пенсионни спестявания, те мислят за 401k или 403b планове и различните видове IRAs. Някои хора обаче спестяват пари за пенсиониране по други начини. Обикновено средствата, вложени в редовните банкови сметки или брокерски сметки, не подлежат на ограничения за оттегляне, а пълната сума може да бъде изтеглена по всяко време.
Спонсорирани от работодателя пенсионни планове
Много спонсорирани от работодателя пенсионни планове като 401k планове и 403b планове имат разпоредби, които забраняват на служителя да тегли средства от плана, докато е нает в компанията, спонсорираща плана. Някои планове предлагат функция за изтегляне в експлоатация, която позволява на служителя да вземе процент от спестяванията си за пенсиониране, докато е все още нает в компанията. Всяко такова оттегляне подлежи на обичайните данъци върху дохода и, ако е направено преди 59 години 1/2, наказание от 10%. Освен това плановете за пенсиониране с дефинирани доходи или пенсиите могат да ограничат сумата, която може да бъде извадена от плана, или да изискват всяко изтегляне да се извършва като периодични пенсионни плащания. Обърнете се към документацията на вашия план за спецификата на вашия пенсионен план.
Индивидуални договорености за пенсиониране
Индивидуалните сметки за пенсиониране (IRAs) позволяват изтеглянето по всяко време. Тегленията не са ограничени и цялата сума може да бъде изтеглена. Въпреки това, с изключение на Roth IRAs, всички тегления се облагат като обикновени доходи. В допълнение, всички видове ИРА налагат 10% наказание за ранни тегления, направени от собствениците на сметки под 59 години. Roth IRAs позволяват безмитни тегления за хора над 59 години, стига сметката да е отворена и финансирана поне пет години.
Оттегляне от пенсионни спестявания
С изключение на спонсорираните от работодателя планове, които ограничават сумата, която служителите могат да отстранят от плана, няма ограничение за размера на пенсионните спестявания, които можете да изтеглите. Парите в пенсионните сметки са вашите пари, така че няма ограничения за оттеглянето му. Важно е обаче да се разгледат възможните данъчни последици от всяко оттегляне, тъй като те могат да струват значителна сума пари. Въпросът не е колко можете да изтеглите, но колко ще ви струва оттеглянето.