Съдържание:
Анюитетът с фиксиран лихвен процент е допълнителна инвестиция за пенсионни спестявания. Застрахователните компании продават тези инвестиции на консервативни потребители, които искат да получат отсрочени данъци върху парите, които да се използват след 59-годишна възраст. Някои фиксирани анюитети са квалифицирани пенсионни планове като IRAs, докато други са неквалифицирани сметки, служещи изключително за допълване на пенсионните спестявания.
Основи на фиксирана рента
Анюитетът с фиксиран лихвен процент е структура, отложена от данъци. Парите се вписват в сметката и се отлагат от данъци. Сметката получава фиксиран процент на възвръщаемост годишно, в повечето случаи, коригирайки се към датата на годишнината на базата на съществуващите лихвени условия. Повечето фиксирани анюитети предлагат бонус за първа година, за да привлекат клиенти; бонусът изчезва при първата годишнина. Фиксираните анюитети често обещават минимална годишна възвръщаемост, може би 3%. Квалифицираните планове могат да имат ограничения на вноските, въпреки че неквалифицираните планове нямат ограничения.
Кой предоставя гаранции
Фиксираните анюитети имат много обещания, включително годишната норма на възвръщаемост, основната гаранция и минималната лихва. Няма федерален регулаторен орган, който да предоставя гаранцията. Всички фиксирани анюитетни активи са подкрепени от финансовата сила на застрахователната компания, която предлага парите. Колкото по-силна е застрахователната компания, толкова по-сигурен е инвеститорът. Независими рейтингови фирми, като Fitch и Moody's, оценяват застрахователните компании. Потърсете компании от най-висок клас с рейтинги в "А ниво" за финансово стабилни застрахователни компании с положителна история на изплащане на обезщетения.
Пазаруване наоколо
Не всеки фиксиран анюитет е един и същ. Фиксираните анюитети имат времеви периоди, известни като периоди на предаване, вариращи от една до 15 години. Периодът на предаване може само да позволи изтегляне на лихви, може би до 10 процента от стойността на сметката без санкции. Санкциите, известни като такси за предаване, представляват процент от стойността на дистрибуцията. Таксите за предаване намаляват, често с 1%, на годишнина до края на периода на предаване. Всеки анюитет има свои собствени вариации към тези норми. Не всеки анюитет предлага бонус или минимална гаранция. Прочетете всички договорни условия, за да разберете колко дълго е ангажиментът и какви са изключенията за отказ от санкции, ако има такива. Някои договори отменят наказанията за смърт, увреждане или дългосрочни грижи.
Съображенията
Фиксираната рента често се сравнява с банковия сертификат за депозит и се продава на същата група инвеститори. Инвеститорите могат да бъдат привлечени от първоначалния бонус, осигурявайки бум на доходите за кратък период от време. Винаги обръщайте внимание на историята на обновяване на всеки анюитет преди подписването на договор. Осъзнайте, че има период на размисъл, наречен период на свободно преглеждане, който ви позволява да прегледате целия договор и да го анулирате без причина без наказание. Повечето периоди на изглед без анюитет са от 10 до 14 дни, в зависимост от правилата за държавно осигуряване.