Как да се изплати заем от 401k

Заеми от 401 (к) ви позволява да докоснете вашите пенсионни спестявания рано без последствия от данъка върху дохода - стига да изплатите заема навреме. A 401 (k) трябва да бъде изплатена изцяло в продължение на не повече от пет години, освен ако не сте заеми за закупуване на основния ви дом. В този случай, вашият план определя максималния срок за погасяване.

Млада двойка седи на масата с финансов съветник. Кредит: Денис Раев / iStock / Getty Images

Изплащане чрез приспадане на заплати

Вашият 401 (к) план определя спецификата за изчисляване на лихвения процент и сумите за плащане за вашия заем. Тези плащания се правят чрез вземане на пари от вашите заплати. Например, ако месечното ви плащане е 150 долара, а плащането на дома ви е обикновено $ 2300, чековете ви ще паднат до 2150 долара, когато плащате обратно. Изплатените суми от вашата заплата не са данъчно приспаднати, защото погасявате заем от вашия 401 (к) план, без да правите допълнителни вноски.

Други методи за изплащане

Можете също така да възстановите 401 (к) плана си с редовни плащания, които правите сами, а не чрез удръжки от ведомостта. Вашият 401 (к) администратор на плана ще ви предостави подробности за това колко често трябва да се правят плащанията и къде трябва да изпратите парите. Например, TIAA-CREF ви позволява да избирате месечни или тримесечни погашения. Въпреки това, всички заеми изискват поне тримесечни плащания. Някои администратори ви позволяват да задавате автоматично дебити към банковата си сметка, така че плащанията да се изтеглят автоматично. По този начин, вие не по подразбиране на вашия заем, защото сте забравили да изпратите по пощата си един месец.

Спиране на плащанията

IRS разрешава 401 (к) план да ви позволи да спрете плащанията си на вашия 401 (к) заем при ограничени обстоятелства. Първо, вашият план може да ви позволи да спрете да извършвате плащания, докато извършвате военна служба. Второ, ако вземете отпуск от работата си, можете да прекратите изплащането си до една година, докато не работите. Въпреки това, когато се върнете, трябва или да направите по-големи плащания през остатъка от срока на кредита, или да направите еднократно плащане в края, така че заемът да се изплати напълно от първоначалното последно плащане.

Ранно погасяване

При някои обстоятелства, може да искате или трябва да изплатите 401 (к) кредита преди изтичане на срока. Например, може да искате да направите допълнително плащане или изцяло да платите заема, ако имате внезапен финансов неочакван резултат и не искате да пропуснете пазарните печалби, защото вашите 401 (к) средства са ви предоставени вместо да бъдат инвестирани на пазара. Като алтернатива, ако оставите работата си, независимо дали е по избор или не, трябва да изплатите изцяло кредита, обикновено в рамките на два месеца от напускането. За целта се свържете с финансовата институция, която управлява вашия 401 (k) план. Тя може да ви каже точната сума, която трябва да напишете за чек, какво да поставите върху чека, така че да се кредитира правилно и къде да изпратите чека.

Последици от неизпълнението

Ако по подразбиране на вашия 401 (к) заем, планът го третира като че ли сте взели разпределение на оставащия баланс. Например, кажете, че сте взели назаем $ 30,000 и сте изплатили салдото до $ 12,000 преди да погасите кредита. Ще бъдете третирани като взети $ 12,000 от вашия 401 (k) план, което води до облагаем доход. Освен това, ако сте на възраст под 59 години и половина, ще дължите 10% предсрочно наказание за оттегляне върху данъка върху дохода.