Съдържание:
- Потенциални проблеми за старши ипотечни заемополучатели
- Правителствена и кредитна ипотечна помощ
- Включване в акции с обратни ипотеки
- Държавна помощ за ипотечни заемополучатели
- Съвети и предупреждения за възрастните
Днес има много предизвикателства, пред които са изправени възрастните граждани. Фиксираните доходи, повишаването на разходите за здравеопазване и ежедневните разходи могат да направят по-трудно за възрастните хора да правят месечните си плащания по ипотечни кредити. За щастие има програми, предлагащи помощ. И ако сте на 62 или повече години, можете да се възползвате от редица програми - от федерална ипотечна помощ до нестопанска консултация.
Потенциални проблеми за старши ипотечни заемополучатели
Възрастните граждани, които имат ипотека, може да имат трудности с квалификацията си за рефинансиране на жилище, особено ако вече не са в работната сила. Рефинансирането може да позволи на собствениците да изтеглят собствения си капитал от собствения си дом за практически цели, като например плащането на сметки, или да намалят текущото си месечно плащане. Въпреки това, привличането на капитал чрез традиционен рефинансиращ заем или собствен капитал може да повиши месечните плащания, което затруднява квалификацията и продължава да плаща. Рефинансирането до по-нисък лихвен процент без изтегляне на пари може да намали месечното плащане, но също така може да изисква повече доход и капитал, отколкото даден старши.
Правителствена и кредитна ипотечна помощ
А нетрадиционен рефинансиране или заем модификация, предлагани от федералното правителство или кредитор е по-гъвкави доходи и справедливост насоки. Да направим дома си достъпна, временна инициатива на правителството, работи с кредиторите, за да рефинансира или промени ипотеките с малко или никакъв капитал. The Home Affordable Refinance Program може да намали плащанията до по-малко от 31 процента от брутния доход на възрастен гражданин. Пенсионерите трябва да докажат, че могат да направят новото плащане. Те могат да се квалифицират с доход от трудова заетост, като социално осигуряване или инвалидност. HARP обаче ще изтече на 31 декември 2018 година.
Кредиторите също могат да предложат на пенсионерите нефинансови промени в заема. Наличността на програмата и насоките се различават в зависимост от заемодателя. Пенсионерите трябва да се свържат директно с кредитора си, за да обсъдят плановете за задържане, отлагане и промяна на ипотеките.
Включване в акции с обратни ипотеки
Федералното правителство и някои кредитори предлагат обратни ипотеки. Ипотеката за преобразуване на собствения капитал в дома е подкрепена от Федералната администрация за жилищно настаняване или HECM. Обратните ипотеки позволяват на възрастните граждани да използват собствения си капитал и да останат в дома си без месечни плащания. Кредиторът изплаща плащания на собственика на жилището чрез периодични вноски или в еднократна сума. Пенсионерите изплащат заемодателя, когато престанат да живеят в дома. Заемът не е дължим, докато последният обратен ипотечен кредитополучател умре или излезе от имота.
Държавна помощ за ипотечни заемополучатели
Федералното правителство издаде фонд "Най-тежък удар" за държави, които преживяват сериозен спад на жилищата. Държави като Флорида и Калифорния са използвали федералните фондове, за да помогнат на по-възрастните граждани с обратна ипотека, които са изоставили разходите си за собственост. Пенсионерите могат да получат 25 000 долара, за да изплатят сметките си за просрочени жилища и да покрият 12 месеца от тези бъдещи сметки.
Въпреки че възрастните не правят плащания на обратна ипотека, те все още могат да изостанат от данъците върху имуществото, застраховките на собствениците и таксите за асоцииране на собственици. Ако не успеете да платите тези разходи, това може да доведе до загуба на обратната ипотека и на техния дом.
Съвети и предупреждения за възрастните
Пенсионерите трябва да се консултират с финансов съветник, адвокат и кредитор при разглеждане на ипотечни помощи. Агенция за жилищно консултиране, одобрена от Министерството на жилищното строителство и градоустройството, също може да помогне на възрастните хора да определят възможностите на програмата. HUD предупреждава възрастните хора за измами и обратни ипотечни схеми. Пенсионерите също трябва да се консултират с адвокат и агент по недвижими имоти, ако се обърнат към тях с непоискани оферти за покупка или помощ за промяна на кредита. Измамниците могат да се опитат да се борят възрастните хора да продават домовете си за много по-малко от пазарната стойност или да прехвърлят домовете си на тях.