Съдържание:
Когато използвате дома си като обезпечение за заем, изваждате втора ипотека, равна на всички или процент от собствения капитал, който имате в дома. Собствеността е разликата между оценената стойност на жилището и оставащия ипотечен баланс.
Това добавя два допълнителни критерия към доходите на заемодателя и изискванията за кредитна квалификация. Първият критерий е, че сте законният собственик на дома. Второто е, че или вие сте собственик на дома или домът струва повече от остатъка по вашия ипотечен кредит.
Как работи
Изчисления на собствения капитал
Собствеността е флуидна променлива, Въпреки че обикновено се увеличава, докато продължавате да правите месечни плащания по кредита, спадът в икономиката може да доведе до намаляване както на стойността на вашия дом, така и на собствения капитал. Ето защо повечето кредитори изискват или преди изчисляване на капитала.
Изчислението на собствения капитал изважда остатъчния остатък от заема от текущата стойност на жилището. Например, ако дължите $ 175,000 на дом, който в момента е оценен на $ 250,000, имате 75,000 долара в капитал. Тази сума се превръща в основа за определяне на това, колко можете да заемете.
Колко може да заемете и за колко време?
Повечето кредитори само ще ви заемат процент от собствения капитал във вашия дом, Според Федералната търговска комисия средната стойност е около 85%, Например, ако имате 75 000 щатски долара в капитал, максималният заем или кредитна линия ще бъде $ 63,750.
А заем за собствен капитал е еднократен еднократен заем, за който извършвате редовни месечни плащания за определен период от време. А начална кредитна линия работи почти същото като кредитна карта. Въпреки това, за разлика от кредитната карта, HELOC обикновено има предварително определен период на теглене, последван от определен период на погасяване. През периода на теглене можете да заемате до лимита, определен от заемодателя. Когато изплащате главницата, можете да продължите да използвате кредитната линия, точно като кредитна карта. Въпреки това, след като изтече периодът на теглене, трябва да платите заема.
Въпреки че условията на заема се различават между кредиторите, периодът на погасяване обикновено е по-кратък, отколкото при първоначалната ипотека. Според Bankrate максималният срок за изплащане както на кредит, така и на кредитна линия е около 15 години.