Какво е обратен ипотечен калкулатор?

Обратната ипотечна програма е предназначена изключително за възрастни граждани, за да даде на кредитополучателите достъп до част от собствения капитал в дома си. Колко справедливост може да бъде достъпен зависи от редица фактори. А обратната ипотека елиминира ипотеката на кредитополучателя и следователно ипотечното плащане. Но обратните ипотеки са сред по-скъпите ипотечни програми, главно поради застрахователната премия. А обратен ипотечен калкулатор помага на кредитополучателите да разберат колко пари са на разположение на тях и как програмата ще ги струва.

Фактори, които калкулаторът отчита

Обратният ипотечен калкулатор разглежда предимно четири фактора, за да постигне своя резултат: възрастта на кредитополучателя, текущия лихвен процент, справедливата пазарна стойност на имота и текущия ипотечен баланс. Ако две или повече кредитополучатели се считат за обратна ипотечна програма, се използва възрастта на най-младия кредитополучател. Текущият лихвен процент се основава на текущия пазарен индекс плюс марж, който е процентът, който кредиторът може да начислява съгласно правилата за обратно изкупуване на ипотеки. Тъй като програмата позволява достъп до част от собствения капитал в имота, калкулаторът отчита само справедливата пазарна стойност, а не продажбите на възбрана. Накрая се въвежда текущият ипотечен баланс, тъй като основната цел на програмата е да елиминира ипотеката. За целите на калкулатора салдото по кредитна линия се счита за ипотека.

Обратни ипотечни програми

Има няколко програми за обратно ипотечно кредитиране. Всеки тип използва различен лихвен процент, който може да се коригира или месечно, или годишно. Предлага се и програма с фиксиран лихвен процент. Размерът на паричните средства, с които разполага кредитополучателят, варира в зависимост от вида на лихвената програма. Калкулатор за обратна ипотека ще покаже всяка от програмите, както и размера на парите, налични за всяка програма.

График на амортизацията

Обратните ипотечни калкулатори също произвеждат амортизационен график. Амортизационният график има за цел да покаже на кредитополучателите какъв ще бъде статутът на обратната им програма за ипотека в бъдеще. Амортизационният график може да покаже състоянието на програмата в годишни или месечни стъпки. Тя ще покаже баланса на кредита; нарастването на кредитната линия, ако е приложимо; прогнозната стойност на имота в бъдеще; и собствения капитал, задържан от кредитополучателя.

Свързани разходи

Обратните ипотечни калкулатори също показват разходите за програмата. Някои калкулатори посочват всеки разход, докато други се отнасят до разходите като "финансирани разходи за затваряне". Най-значителните разходи включват премията за ипотечна застраховка, първоначалната такса, застрахователната такса за право на собственост и таксата за ескроу.

Размер на наличните пари

По-голямата част от ипотечните заемополучатели се интересуват предимно от това колко пари ще им бъдат на разположение, след като програмата елиминира сегашната им ипотека и разходите са платени. А обратната ипотечна програма предоставя на кредитополучателите с няколко средства, чрез които останалите пари могат да бъдат предоставени, и обратно калкулатор ипотека ще покаже колко пари ще бъдат на разположение с всяка опция.

Еднократна сума, понякога наричана първоначална аванс, незабавно предоставя на кредитополучателя цялата сума на наличните пари.

Опцията за месечно плащане осигурява фиксирано месечно плащане, обикновено докато кредитополучателят вече не живее в дома си.

Опцията кредитна линия позволява на заемодателя да задържи парите, докато кредитополучателят не поиска всички или част от него. Докато парите стоят на кредитната линия, всъщност той печели лихвата на кредитополучателя.

И накрая, на кредитополучателите обикновено се разрешава да комбинират тези опции. Единственото изключение е програмата с фиксиран лихвен процент, която изисква от кредитополучателя незабавно да вземе всички пари, с които разполага.