Съдържание:
Всеки месец, в който изпращате трудно спечелените пари, за да направите ипотечното си плащане. Когато заемодателят получи плащането, част от него се прилага към лихвени разходи, а друга част към основния баланс по ипотечния кредит. Колкото по-бързо се намалява основният баланс, толкова по-бързо имотът, обезпечен с ипотеката, става ваш. Разбирането на характеристиките на основния баланс на ипотечния кредит ще ви помогне да определите как да управлявате неговото намаляване.
дефиниция
Основният баланс по ипотечен кредит е дължимата сума по първоначалния размер на кредита. Ако ипотека е възникнала в сумата на заема от $ 200,000, тогава първото ипотечно извлечение ще покаже основния баланс от $ 200,000. С течение на времето, ако приемете, че извършвате редовни месечни ипотечни плащания и че не правите плащания само с лихви, основният баланс ще намалее.
Намерете основния баланс
Главните салда трябва да бъдат ясно показани на месечните ви хартии или онлайн ипотечни извлечения. Ипотечният заемодател или обслужващото лице ще покаже общия остатък по главницата, наричан още текущ размер на кредита, и може да покаже първоначалния баланс на заема. Изявлението обикновено показва месечна разбивка на плащанията, в която се посочва каква част от общата месечна ипотечна вноска отива към погасяване на основния баланс и какъв е размерът на лихвите, дължими на заемодателя. Месечният лихвен процент е сумата, която кредиторът таксува за да ви отпусне сумата по ипотеката и ви позволява да я платите обратно за определен период от време.
амортизация
Според Федералната национална ипотечна асоциация, често наричана Fannie Mae, амортизацията е "изплащане на дълг чрез извършване на редовни вноски в рамките на определен период от време, в края на който балансът на заема е нула." Ако ипотека се амортизира в продължение на 30 години, това означава, че заемодателят ще планира достатъчно месечни главници и лихвени плащания за кредитополучателя да плати пълния баланс на кредита в рамките на 30 години. След като основният баланс се изплати изцяло, ипотечната компания освобождава собственика или пълната сигурност на собственика, който сега ще има свободен и чист дом. Амортизационните графици обикновено позволяват по-голям процент от месечното плащане да отиде към основния баланс, когато кредитът изтече.
Изплащане на главницата
Изплащането на допълнително към основния баланс ще доведе до по-бързо изплащане на ипотеката ви, което ще доведе до пълна собственост на вашия имот и ще ви спести от бъдещи лихви. Ако месечната вноска е $ 1200 и изпращате $ 1350, заемодателят трябва да приложи допълнителните $ 150 към основния баланс. Има онлайн инструменти (виж Ресурси), които показват влиянието на допълнителните плащания върху живота на кредита. Общо правило е, че едно допълнително годишно плащане на 30-годишна ипотека ще намали времето за изплащане до 23 години, а всяка допълнителна вноска на 15-годишна ипотека ще изплати заема в 12.
Разбиране на ипотечните правила
Уверете се, че месечните ви плащания са достатъчни за покриване на лихвите и за изплащане на главницата. Фиксирани и най-регулируеми ипотеки на лихвени проценти съответно разпределят главницата и лихвите. Въпреки това, някои ипотеки с лихвени или отрицателни амортизационни функции ще изискват само лихвите или месечните финансови разходи, които трябва да бъдат платени, без да се намалява главницата, и може да доведат до прибавяне на парите към основния баланс. Бъдете внимателни, тъй като тези рискови опции за плащане не изграждат капитал и, ако стойността на жилището не се увеличава с течение на времето, също може да доведе до по-висок балансов баланс от стойността на имота.