Съдържание:
Има няколко правила, които трябва да спазвате, когато конвертирате 401k в Roth IRA. Службата за вътрешни приходи има много строги правила относно това кой може да извърши пренасочването на 401k-to-Roth IRA и как трябва да се направи. Важно е да се следват всички тези разпоредби, така че парите в спонсорирания от работодателя 401k план могат да бъдат преместени в сметката на Рот ИРА, без да понасят данъчни последици.
стъпка
Определете дали имате право да конвертирате 401k в Roth IRA. IRS позволява само на данъкоплатците, които отговарят на определени изисквания за доходи, да го направят. Измененият коригиран брутен доход на данъкоплатеца трябва да бъде 100 000 долара или по-малко. Вашият MAGI е цифрата на данъчната Ви декларация, която действително подлежи на облагане. Това е това, което е останало след като всички отчисления и кредити се изваждат от вашия брутен доход. Ако вашият MAGI е повече от $ 100,000, не можете да извършите прехвърлянето през тази данъчна година. Възможно е конверсията да се извърши в по-късна данъчна година, ако MAGI падне под $ 100,000.
стъпка
Извършете преобразуването на 401k-to-Roth в подходящо време. Повечето данъкоплатци го правят, когато престанат да работят за работодателя, който е домакин на техния 401k план. Това има смисъл, ако искате да имате повече контрол върху пенсионните си инвестиции. Въпреки това, повечето 401k планове ви позволяват да запазите парите си в тях за неопределено време. Инвеститорите винаги имат възможност да преобърнат своите 401k на IRA по всяко време след напускане на работното място. Няма ограничение във времето. Това има смисъл, ако данъкоплатецът изчаква данъчна година, когато има право на преобръщане на Рот ИРА. Единственият път, когато няма смисъл да се конвертират 401k пари в Roth ИРА е, ако все още участват в 401k план.
стъпка
Създайте сметка на Roth IRA. Ако вече имате Roth IRA, можете да го използвате. Ако не го направите, трябва да го установите. Повечето големи финансови институции спонсорират сметките на Рот ИРА - включително банки, борсови посредници и компании от взаимни фондове. Повечето инвеститори избират компании като взаимни фондове като Fidelity, Vanguard или T. Rowe Price, защото те разполагат със "без товар" фондове с ниски такси и предлагат широк набор от инвестиционни възможности. Кажете на финансовата институция, че искате да конвертирате 401k в Roth IRA. Той ще ви изпрати документи за попълване и подписване.
стъпка
Свържете се с притежателя на вашия 401k и им кажете, че искате да превъртите профила си в Roth IRA. Повечето ще ви накарат да прочетете документ, след това да попълните разрешителните документи.Подпишете документите и ги изпратете обратно. Не забравяйте ясно да посочите къде искате да изпратите 401k парите и че искате „преобръщане“, а не обратно изкупуване.
стъпка
Помолете притежателя на вашия 401k да изпрати парите директно на сметката на Roth IRA. Някои финансови институции ще направят това, за да не се налага да докосвате парите. Много финансови институции обаче няма да го направят; вместо това те ви изпращат чек. Уверете се, че тази проверка е направена в сметката на Рот ИРА, а не на вас. Ако това е направено за вас, то ще се счита за обратно изкупуване и ще бъдете принудени да плащате данъци върху парите плюс наказание от 10 процента. Ако проверката е направена в сметката на Рот ИРА, всичко, което трябва да направите, е да го изпратите на финансовата институция, която държи вашата Рот ИРА. Вашето 401k-to-Roth ИРА преобразуване е завършено.