Съдържание:
В кредитирането термините рефинансиране и обновяване звучат взаимозаменяемо, но всъщност са два различни процеса. Подновяването включва просто удължаване на падежа на заема, без да се променят други условия. Рефинансирането е по-дълъг и по-ангажиран процес, който замества съществуващ заем с изцяло нов. Всеки от тях е приложим към неговите индивидуални ситуации.
подновяване
Подновяванията се отнасят за отворени заеми. Заемите обикновено са краткосрочни, между една и две години и само за лихви. Видове кредити, които могат да бъдат подновявани, включват кредитни линии, бележки за времето, кредити за строителство и акредитиви. Обикновено номерът на сметката не се променя, нито се използват условия на заема като кредитен лимит или лихвен процент. Единственият аспект, който се променя, е датата на падежа. Обикновено подновяванията се извършват в подобни интервали. Това означава, че една година кредитна линия ще се подновява за допълнителен срок от една година. Това е съизмеримо с кредитната политика на заемодателя.
рефинансирате
Рефинансирането включва изнасяне на съществуващ заем. По същество нов заем замества стар. Термините могат да бъдат еднакви, сходни или напълно различни. Кредитите, които се рефинансират, обикновено са затворени, амортизиращи заеми. Тези заеми включват жилищни или търговски ипотеки с фиксирани и регулируеми лихвени проценти, срочни заеми с фиксиран или променлив лихвен процент и кредити за превозни средства.
Процес на обновяване
Банката се свързва с кредитополучателя при настъпване на падеж. Той информира кредитополучателя, че има възможност да изплати целия баланс на кредита или да предостави актуализирана финансова информация, така че кредитът да може да бъде преразгледан за подновяване. Кредитополучателят представя финансовите средства на банката, която възлага заема на поемателя. Ако не е настъпило съществено влошаване на финансовото състояние на кредитополучателя, банката ще трябва да подпише споразумение за удължаване на срока, като удължи датата на падежа за подобен срок. Понякога банката ще запише автоматично подновяване в оригиналната бележка. Това означава, че заемът ще се удължава автоматично при настъпване на падежа, освен ако кредитополучателят не избере подновяване или ако кредитът бъде приспаднат.
Процес на рефинансиране
Кредитополучателят кандидатства за изцяло нов заем или от същия заемодател, или от изцяло нов. Той попълва заявление и предоставя цялата необходима финансова и подкрепяща информация, сякаш кандидатства за нов заем. Ако бъде одобрен, той ще получи фигура за изплащане от съществуващия си кредитор. Той ще определи краен срок и ще подпише всички подходящи кредитни документи. След като приключи закриването, новата банка ще изплати съществуващия заем. Първоначалният заемодател ще отмени всички документи за сигурност, като например ипотека, UCC или преотстъпване на лизинг и наеми, докато новият кредитор ще подаде своя собствена.