Съдържание:
Кредитните въпроси са често срещано явление сред потенциалните купувачи на жилища. Много купувачи на жилища, особено онези, които са имали минали финансови затруднения, имат колекции, просрочени плащания, пропуснати плащания или дори фалит или затваряне на кредитния си отчет. Докато всички програми за ипотечни кредити имат насоки, които кредиторите трябва да следват, повечето програми за заем предлагат някаква форма на изключение за тези, които са имали проблеми с кредитирането в миналото, вероятно причинени от обстоятелства извън техния контрол. Писмо с обяснение е част от упражняването на тези изключения.
Ипотеки и кредитни въпроси
Цялата цел на насоките за заемане и подписващия процес е да се определи и гарантира, че новият собственик на жилище има волята и възможността да изплати заема си. Кредиторите използват няколко показателя, за да определят това. Един от тези показатели е кредитната история. Човек, който има финансова отговорност и бързо погасява задълженията си, е по-вероятно да изплати ипотеката си от някой, който не го прави. Отрицателните кредитни емисии по кредитен доклад сочат на кредитора, че потенциалният кредитополучател може да няма лична или финансова отговорност, необходима за справяне с голям дълг, като например ипотечно плащане.
Изключения
Дори най-финансово отговорните хора се сблъскват със ситуации, които не могат да контролират и които ги карат да изпитат сериозни финансови затруднения. Примери за това са смъртта на първичен хляб, животозастрашаващо заболяване или голяма телесна повреда, която пречи на способността на животновъда да работи. Въпреки че има и други въпроси, които кредиторите смятат за изключителни, всяка програма за заем има свой собствен набор от изключения. Едно от нещата, които повечето кредитори изискват, за да разгледат изключение, е писмо с обяснение.
Писмо с обяснение
Писмо с обяснение поставя причината за минали негативни кредитни проблеми в контекста. Докато нещата в далечното минало, като например пропуснати или закъснели плащания на възраст над три или четири години, не се нуждаят от обяснително писмо, въпроси като съдебно решение, данъчно задържане, банкрут или затваряне в този период ще са необходими. Всяка кредитна програма има свои собствени правила за това как скорошното отрицателно кредитно събитие може да бъде преди изключението изисква писмо с обяснение. Придружаващата документация трябва да придружава всички писма с обяснения и причината, представена в писмото, трябва да има смисъл, както и да съответства на кредитния доклад. Добрата обяснителна бележка също описва какво е станало, което ще попречи на негативната ситуация да се случи отново.
Насоки за програмата
Конвенционалните кредитни насоки са много по-строги по отношение на изключенията и какви обяснения ще приемат. Правителствени заеми, които използват Министерството на жилищното строителство и градоустройството, или HUD, позволяват повече свобода на действие на тежестта, която се дава на писмата с обяснения и приложената документация. Насоките на HUD изискват писмо с обяснение, което да придружава всички минали отрицателни кредити, дори ако няма нужда от изключение.