Съдържание:
Когато депозирате пари в банкова сметка, човек очаква удобен и лесен достъп до средствата. Има обаче моменти, когато това не е така. В определени ситуации банките могат да ограничат клиентите да премахват средства от своите сметки.
Собственост на профила
За да премахнете средства от банкова сметка, човек трябва да има юридическа собственост върху сметката. Еднолично, съвместно или съсобственост трябва да бъде установено, преди човек да може да премахне пари от сметка.
Например, ако дадено лице е посочено като получател на сметка, той не е в състояние да тегли средства, докато не се докаже, че всеки от собствениците на сметки е починал. Освен това, ако някой бъде отстранен като собственик на сметка, той повече няма да има право да изтегля средства, да извършва транзакции с дебитни карти или да подписва чекове.
Рег. CC притежава
Има случаи, когато дори собствениците на сметки не могат да теглят пари. Банките имат законното право да отлагат наличността на средства, депозирани по сметки съгласно Регламент НК. Рег. КС е федерален регламент, който позволява на банките да защитават срещу загуби чрез забавяне на наличните средства.
Рег. CC е много специфична насока, която банките използват, за да поставят държани на депозити. Дръжките могат да бъдат поставяни на чекови депозити по различни причини и рег. CC очертава максималния период от време, до който достъпът до фондовете може да се забави. Докато банките не са задължени да задържат на чекове депозити, рег. CC позволява на банковите служители да направят това. Той също така защитава клиентите, като принуждава финансовите институции да предоставят средства в рамките на разумен период от време.
Претоварени сметки
Банките могат също да ограничат клиентите от премахване на пари от сметките си, когато те са прекалено дълги. Ако сметката има отрицателно салдо, банките прилагат всички депозити за изплащане на отрицателната сума. Когато сметките са превишени за продължителен период от време, банките могат да затворят дебитните и банкоматичните карти на клиентите си и в крайна сметка да затворят действителните си сметки.
Сметките, затворени по този начин, се наричат „оттегляне на такси“. Отстъпките за такси се изпращат на агенциите за събиране за възстановяване и се отчитат на агенциите за кредитно отчитане, които често засягат кредитния рейтинг на клиента.
Кредитни просрочия
Банките могат да ограничат достъпа на клиентите до средствата за проверка и спестовни сметки, ако имат кредитни сметки, които са просрочени. Ако клиентът има депозитна сметка във финансова институция, а също така има заем или кредитна карта, която не е платена в същата институция, банката може да вземе пари от депозитната сметка, за да кандидатства за неизплатеното кредитно салдо. Клиентите в тази ситуация не са в състояние да използват средствата, които депозират, в своите разплащателни или спестовни сметки, докато балансът на кредитната сметка не бъде актуален.
Правни въпроси
Освен това банките могат да ограничат клиентите от премахване на пари от сметките си, когато се касае за правни въпроси. От банките се изисква да спазват съдебните заповеди и заповеди. Гаранции могат да възникнат, когато парите се дължат на федерални, щатски или местни власти за данъци или задържания, или когато е издадена съдебна заповед за престъпна издръжка на дете, например.
Когато банката е уведомена за залог, тя има законово задължение да спазва. Когато обаче дългът е удовлетворен, прихващанията могат да бъдат премахнати с последващо съдебно решение, в което се посочва, че банката може да разреши неограничен достъп до сметката.
Има много причини, поради които банката може да ограничи клиентите си от премахване на пари от сметки. Ако на клиент бъде отказан достъп до банковата си сметка, той трябва незабавно да види своя финансов специалист, за да поправи ситуацията.