Съдържание:
Повечето хора имат възможност да се оттеглят от трудности или да вземат заем от пенсионните си планове. Собствениците на пенсионни планове като 401 (к) обикновено поемат 10% наказателна такса и данъци, когато те изтеглят пари преди определената възраст за пенсиониране. Въпреки това, Службата за вътрешни приходи прави изключения за заеми. Постъпленията от заеми не подлежат на данъчно облагане или на характерни наказателни такси. Все пак, кредитополучателите почти винаги трябва да плащат лихви по заеми и може да е трудно да се възстанови салдото по сметката.
Теглене на трудности срещу кредити
Заемите за пенсионния план са много по-гъвкави от оттеглянето на трудности. Има само няколко приемливи причини за оттегляне на трудности. Можете да вземете оттегляне за невъзстановени медицински разходи за вас или вашето семейство. Покупката на основното ви жилище, за да се предотврати възбрана или за ремонт на дома ви, са приемливи причини. Можете също да използвате постъпленията за разходи за образование и погребение. От друга страна, няма ограничение за това как кредитополучателите изразходват постъпленията от заем за пенсионен план.
Изберете номер
Определете сумата на заема. Заемите от пенсионния план обикновено са ограничени до по-ниската стойност от 50 000 щ.д. или 50% от салдото на Вашата сметка. Когато избирате номер, помислете как сумата ще повлияе на бъдещото Ви салдо на профила. Не можете да допринесете за пенсионния план за шест месеца след вземане на заем, което го прави по-труден за изграждане на резервния баланс във вашата пенсионна сметка.
Поискайте заем
Кандидатствайте за кредит чрез администратора на пенсионния си план. Въпреки че правителството позволява на администраторите на пенсионния план да предоставят заеми, работодателите имат право да забраняват заемите. Ако кредитите са на разположение, попълнете формуляра за искане на кредит (401), който е достъпен чрез вашия администратор. Ще трябва да предоставите подходяща информация като номера на профила си за пенсиониране, номера на социалното осигуряване, колко пари искате да изтеглите и как искате да получите приходите.
Плати обратно
Създайте план за изплащане на кредита. Обикновено плащанията се извършват чрез удръжки от заплатите. Кредитополучателите трябва да изплатят остатъка от заема, с лихва, в продължение на пет години, освен ако изтеглянето е за закупуване на жилище. Добрата новина е, че плащанията и лихвите увеличават баланса ви по плана. Въпреки това кредитополучателите все още губят сложните лихви, които биха получили от пенсионните фондове, които са взели като заем. За да смекчите този ефект, помислете за увеличаване на сумата на вноската си или за допринасяне.