Съдържание:
Има няколко сметки за пенсиониране, достъпни за американците. В допълнение към популярните планове 401k и IRA, има план за анюитет с 403b. Той е подобен на други пенсионни планове и е достъпен за някои служители на държавни училища, освободени от данъци организации и министри. Ако трябва да вземете пари от вашия план за 403b, трябва внимателно да прегледате правилата, особено ако се оттегляте преди пенсиониране.
стъпка
Прегледайте правилата на плана си 403b. Определете причината за оттеглянето. Ако сте на пенсионна възраст, трябва да се свържете с инвестиционното дружество, което е жилище на вашия 403b, и да организирате плащанията. Като цяло, вашите две опции са планове за разсрочено плащане (където се плаща фиксирана сума с течение на времето) или еднократно разпределение (когато поемате всички средства и реинвестирате).
стъпка
Обърнете специално внимание на правилата за ранно изтегляне, ако извличате средства преди да достигнете пенсионна възраст (обикновено 59 ½). Повечето планове 403b налагат тежки наказания за ранно изтегляне. Като цяло, можете да очаквате да платите поне 10% санкция за теглене и пълни данъци (поне 20%) върху цялото изплащане. Свържете се с вашата инвестиционна компания за пълни правила.
стъпка
Проверете вашето споразумение за разполагане, ако предстои да бъдете изпратени като член на резервите на американската армия. Ако трябва да бъдете изпратен на разстояние за 179 или повече дни, можете да направите безмитно, без наказание изплащане от вашия 403b. Тези плащания обикновено са ограничени до 50% от стойността на 403b.
стъпка
Свържете се с вашия работодател и вашата инвестиционна компания, за да направите оттегляне. За разлика от плановете на 401k и IRA, само вашият работодател може да създаде план за 403b. Следователно, вашият работодател трябва да бъде информиран за всяко оттегляне от плана.
стъпка
Кандидатствайте за теглене директно чрез инвестиционното си дружество, след като изчистите плащането от работодателя си. Ако все още не сте го направили, създайте онлайн профил, за да имате достъп до профила си в 403b онлайн. Трябва да посочите името си, датата на раждане, номера на социалното осигуряване и номера на сметката 403b.
стъпка
Уверете се, че ползите от всякакви дистрибуции (особено разпределенията при ранно изтегляне) надвишават негативните ефекти върху пенсионния Ви план, по-специално на санкциите. Попитайте инвестиционното си дружество дали има 403b кредитни програми. Те са редки.