Съдържание:
Личното банкиране обхваща гамата от продукти и услуги, предлагани от банка на физически лица. Включени са разплащателни и спестовни сметки, заеми и ипотеки, сейфове, депозитни сертификати, парични преводи и банкови сметки и пътнически чекове. Този списък не е изчерпателен и нараства. Банките продължават да увеличават списъка на продуктите и услугите, които предлагат, като се променят регулациите.
Депозити и резерви
През 2010 г. банките имаха около 7 трилиона долара депозит. Депозитите в банките се използват за създаване на пари и за повишаване на икономическата активност. Когато депозирате пари в банка, банката е длъжна да запази някои в резерв и е позволено да заема останалите. Федералният резерв определя това изискване за резерви. Дори и без изискванията на Федералния резерв, банките все още ще държат пари под ръка, за да гарантират, че чековете, автоматизираните тегления и тегления от банковите машини в прозореца на касите ще бъдат лесно приспособени.
Създаване на пари
За да разберете как банковите депозити създават пари, помислете за този опростен пример. Депозирате $ 10,000. Банката държи 3%, или $ 300, в касите. Тогава то може да заеме останалите 9 700 долара, което прави. Човекът, който взема парите, купува нещо и продавачът депозира парите обратно в банката. Банката държи 3% от това в касовите каси и може да заеме останалите 9,409 долара. Този процес ще продължи и в този пример парите ви от $ 10,000 ще създадат над 300 000 долара.
Банкови и други опасности
Същият процес, който увеличава паричното предлагане, може да доведе до неговото свиване. Крайният случай на това е известен като банково изпълнение. Банковите акции се случват в Съединените щати приблизително на всеки 20 години от 1819 г. Банковите инциденти се случват, когато вложителите се чувстват панически за безопасността на техните депозити. Те отиват в банката, за да извадят парите си, без намерението да я харчат или да я депозират на друго място. Когато това се случи в много голям мащаб, банките срещат трудности при намирането на пари и това повишава чувството за паника. За да съберат пари, банките трябва предварително да призовават заемите, които са направили, и това може да доведе до фалит на бизнеса. На свой ред това в най-лошия случай може да доведе до икономическа депресия.
Правителствена политика
Ефектите от банковите потоци са катастрофални, но съществуват значителни ползи за банковата система, която създава пари. Следователно, правителствените политици постоянно следят и регулират банковия сектор, за да гарантират защитата на вложителите. Може би най-видимият признак за това е Федералната корпорация за гарантиране на депозитите, която предоставя гаранции на банкови депозити.