Колко дълго трябва да запазите финансови отчети и банкови извлечения?

Ако 15 април или неочаквано писмо от Службата за вътрешни приходи изпраща тръпки по гръбнака ви, няма повече да треперите. Знаейки какво да запазите, какво да хвърляте и как да бъдете подготвени, когато въпросите ви дойдат наистина не е толкова трудно. Всичко, от което се нуждаете, е скромно планиране и организация, няколко прости инструмента и около час от годината.

Съхранявайте финансовите си документи, организирани за бърза справка.

Данъци

Да пазите данъчните си регистри и всички съпътстващи документи за минимум три години; Въпреки това е разумно да ги държите до седем години. Ако IRS смята, че сте по-ниски доходи от 25% или повече, те имат шест години, за да ви предизвикателство. Други основни грешки имат тригодишен срок на давност. Съхранявайте заплати за една година и ги съгласувайте с вашето W-2 изявление. Ако приемем, че вашият W-2 е правилен, унищожете мъничките и запазете W-2 с подкрепящите ви данъчни документи.

Пенсионни планове

Съхранявайте тримесечни 401k и други отчети за пенсионния план за една година, докато не получите годишния отчет за всяка сметка. Съгласувайте тримесечните отчети с годишния отчет (и), за да се гарантира точността на информацията. Ако приемем, че годишният отчет е правилен, изхвърлете тримесечните отчети и запазете годишния отчет, докато имате сметката. Ако вноските във Вашите индивидуални пенсионни сметки не са данъчно приспаднати, съхранявайте записите толкова дълго, колкото имате сметката. Когато изтегляте средства, може да се наложи да докажете, че данъците вече са платени.

Извлечения от Брокерски Сметки

Съхранявайте отчетите за посредничество, докато не продадете акциите. След като бъдат продадени, трябва да включите изявленията като подкрепяща документация с данъчната си декларация.

Документи за жилищно настаняване

Съхранявайте записи, свързани с цената на закупуване на вашия дом или всякакви ремонти или актуализации, докато притежавате дома. Всички записи, свързани с продажбата на къщата ви, трябва да се съхраняват шест години.

Извлечения и разписки от кредитни карти

Съхранявайте отделните разписки за кредитни карти, докато не пристигне месечното ви извлечение и ги съгласувате, за да се гарантира точността. След това разписките могат да бъдат раздробени и всички декларации, съдържащи информация, свързана с данъците, трябва да бъдат съхранени с вашите подкрепящи данъчни документи.

банкноти

Запазете повечето сметки за една година, ако приемете, че имате доказателство за плащане, като например отменен чек. Сметките за билети за големи билети обаче трябва да се съхраняват толкова дълго, колкото притежавате. Те включват мебели, коли, скъпи бижута и уреди. Ще ви е необходима тази документация, ако някога трябва да подадете застрахователна претенция.

Сигурност

Записаните данни за текущата година могат да се съхраняват у дома в кутия или шкаф за файлове. Помислете за огнеупорна кутия за файлове или сейф за всякакви записи, които биха били трудни или скъпи за подмяна. Унищожете документи, които са дублирани или не са необходими, но го направете безопасно. Периодично банките се съгласяват да разкъсват документи за своите клиенти или да закупуват собствен шредер. Не рискувайте с кражба на самоличност.