Как да изчисляваме плащанията само на лихви

стъпка

Само лихвите по кредитите не са изобретение на модерните финанси. Всъщност един вариант на лихвения заем, известен като срочен заем, беше стандартният модел на кредитиране, използван за финансиране на жилищни имоти до Голямата депресия. През последните години заемите само с лихви позволиха на купувачите да закупят недвижими имоти по време на извънреден ръст на цените. Купувачите, които не могат да се класират за традиционни заеми с голяма първоначална вноска, могат да финансират покупката си с лихвен заем и по-късно рефинансиране, след като ценообразуването създаде достатъчно дялово участие в собствеността.

Кратка история на кредитите само за интереси

Изчисляване на лихвено плащане само по кредити

стъпка

За да изчислите месечното плащане само по лихвен заем, просто умножете размера на кредита в месечния лихвен процент. Месечният лихвен процент е годишният лихвен процент, разделен на дванадесет. Например, само лихвено плащане на заем от 300 000 долара при годишна лихва от 6% се изчислява, както следва:

Плащане само на лихви = баланс на заема x (годишен лихвен процент / 12) Плащане само на лихви = 300,000 x (.06 / 12) Плащане само на лихви = 1500

Забележете, че срокът на заема не засяга плащането на кредита.

Изчисляване на стандартно плащане по кредит

стъпка

Стандартното изчисление на кредита амортизира първоначалния размер на кредита за срока на кредита. Стандартното плащане на заема включва част от плащането за покриване на дължимата лихва по кредита, а друга част от плащането се използва за намаляване на главницата по кредита. Например, заем от 300 000 долара за период от 30 години с 6% годишен фиксиран лихвен процент има месечна вноска, равна на $ 1798.65.

Месец 1: Стандартно плащане по кредита = лихва + главница $ 1798.65 = $ 1500 + $ 298.65

Както е показано по-горе, през първия месец се дължи 1500 долара лихви по този заем. Всеки долар над 1500 долара ще плати дължимия остатък по кредита. Извършването на това плащане ще намали остатъка по кредита, така че лихвената част от плащането ще бъде по-малка от $ 1500 след първия месец. В резултат на това частта от плащането, приложена към главницата, се увеличава всеки месец.

Каква е разликата?

стъпка

Има две важни разлики между лихвените плащания и стандартните плащания по кредита:

1. При заемане на същата сума в долари при същия лихвен процент, стандартното плащане на кредита винаги ще бъде по-високо от плащането само на лихвата

2. Лихвите само за лихви не намаляват остатъка по кредита. Плащането покрива само дължимата лихва. Стандартните плащания по кредитите намаляват баланса на кредита всеки месец до достигане на нулев баланс при падежа.