Съдържание:
Ако вашите клиенти се надяват да постигнат по-висока възвращаемост на инвестициите в рамките на политиката за цял живот, променливата застраховка „Живот” може да бъде добър вариант за тях. Променливата застраховка "Живот" е вид застраховка "цял живот", но тя предлага на вашите клиенти няколко ползи, които те не могат да получат с обикновените политики за целия живот. За да продавате променлива застраховка "Живот", трябва да спазвате специалните разпоредби и да получавате специфично лицензиране.
функция
Променливата застраховка "Живот" предлага постоянна застраховка "Живот". По функция е подобна на обикновената застраховка „цял живот”, с изключение на това, че инвестира премиите в подсметки на взаимния фонд. (А взаимен фонд събира колекция от акции или облигации в един инвестиционен продукт.)
Изисквания за лицензиране
Продажбата на променлива застраховка живот изисква държавен лиценз за животозастраховане, лиценз от серия 6 и лиценз от серия 63. t Всички държави упълномощават тези лицензи, които позволяват на притежателите да продават финансови продукти, които използват или съдържат взаимни фондове и други ценни книжа с променлива доходност. За да запазите вашите лицензи от серия 6 и 63, трябва да завършите продължаващото обучение и да тествате всяко бизнес тримесечие. Вие също трябва да завършите продължаващото обучение и тестове, за да поддържате лицензирането на животозастраховането (на всеки две години, обикновено). Повечето държави възлагат комбинирани кредити за продължаващо обучение от 15 до 30 кредитни часа за тези лицензи.
Изисквания към проспекта
За да продавате променлива застраховка "Живот", трябва да предоставите специални материали за продажби и литература на клиентите си. Тази литература се нарича проспект; разкрива таксите и инвестиционните цели на взаимните фондове в политиката. Той също така разкрива как работят взаимните фондове и какви инвестиции ще направят, за да постигнат желаната възвръщаемост.
Изисквания за годност
Променливата застраховка "Живот" е подчинена на законодателството на регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA) и на Американската комисия за ценни книжа и борси (SEC) относно пригодността.Поради тази причина трябва да извършите тест за пригодност с вашия клиент, за да определите толеранса към риска на вашия клиент. Тъй като променливата застраховка "Живот" включва инвестиции, които могат да загубят пари и да доведат до изтичане на полицата, трябва да направите всички разумни опити да проверите дали вашият клиент е финансово и психологически способен да устои на спад в инвестициите си. Въпросникът за разпределение на активите е стандартен метод за изпитване на годността. Клиентът трябва също да подпише документи, признавайки, че разбира рисковете от инвестиране в променлива застраховка "Живот".
Други съображения
Помислете дали можете да направите достатъчно бизнес, за да се сдобиете с допълнително лицензиране за променливи продажби на животозастраховане. Уверете се, че вашата клиентска база вече има интерес към този продукт и че можете да правите достатъчно бизнес, за да покриете всичките си регулаторни и лицензионни такси. В противен случай може да не си струва парите и времето за получаване на допълнително лицензиране. Също така, имайте предвид, че брокерските фирми, които предлагат променливо животозастраховане, често имат производствени изисквания, на които трябва да отговаряте. Ако не продавате достатъчно продукт, може да ви бъде наложено наказание. В някои случаи брокерът може дори да прекрати договора ви, което ви пречи да продавате променлива застраховка "Живот" с този брокер.