Мога ли да получа автокредити след закупуване на жилище?

Квалификацията за жилищен кредит е по-трудна от квалификацията за авто финансиране. Не само, че средната цена на жилището и ипотеката са по-големи от средния заем или лизинг, купуването на жилище изисква по-напрегнат кредитен анализ. Автодилърите и заемодателите също имат кредитни стандарти и процес на одобрение, но като цяло са по-леки, отколкото застрахователите на домашен кредит. Вероятно няма да имате проблем с получаването на заем за кола, ако имате добър кредит и пари, останали след закупуване на вашия дом.

Квалифицирането за заем за кола е по-лесно от получаването на заем. Кредит: Helder Almeida / iStock / Getty Images

Три фактора, засягащи автоматичното финансиране

Вече сте изпълнили по-трудната от двете задачи, ако си купите дом преди нова кола. Всеки долар, който харчите за месечните си сметки, включително и автомобилните плащания, намалява покупателната способност за един дом. Въпреки това, квалифицирането за заем за кола работи малко по-различно. Вашето съотношение дълг / доход, или процентът на брутния доход, изразходван за месечните сметки, е по-малко важен за авто кредиторите. Компаниите за автоматично финансиране са по-загрижени за:

• Авансово плащане или търговска стойност на употребяван автомобил
• Продължителност на периода на изплащане на автокредита
• Кредитен рейтинг

Авто кредитори и DTI

Като цяло, колкото по-нисък е кредитният Ви рейтинг, толкова по-ниска е допустимата стойност за DTI. Например, DTI от 36% се счита за здрава. Тя включва месечните ви повтарящи се дългове, като например ипотечни плащания, както и предложения за нов заем за автомобил. Отличен кредит може да ви позволи да разтегнете DTI до 40 процента, според Motive Auto Finance. Кредиторите включват и предложеното застрахователно плащане за новото превозно средство. Заедно, заплащането на новия автомобил, месечната застрахователна ставка и други повтарящи се дългове не трябва да надвишават 50% от вашия брутен доход, казва Auto Credit Express. Въпреки това, кредиторите с лоши кредити са загрижени за допълнително съотношение - плащане към доход. Кредиторите предпочитат PTI от не повече от 15%, което означава, че плащането на автомобила и автомобилното застраховане не може да надвишава 15% от месечната Ви заплата.

Авансови плащания и търговията намаляват сумата на кредита

Вашето първоначално плащане, което може да включва търговската стойност на старо превозно средство, намалява финансираната сума и риска на заемодателя. Колкото повече пари можете да поставите за покупка на автомобила, толкова по-добри са условията на заема и плащането. По-високото първоначално плащане намалява и общите коефициенти на DTI и PTI, което улеснява квалификацията.

Ако сте прекарали голяма част от резервите си за закупуване на жилище и имате малко, за да оставите за авансово плащане, може да имате трудно получаване на заем за кола с по-малко от звезден кредит. Можете също така да имате проблеми с закупуването на автомобил, ако плащанията по домашния Ви заем не ви позволяват да спестите достатъчно за здравословно първоначално плащане от 20%. Освен това купувачите на нови автомобили имат по-трудно време да натрупват 20% поради повишаването на цените на новите автомобили, според Edmunds.com.

По-дългите кредити са равни на по-ниските плащания

Разтягане на ипотечни плащания в продължение на 30 години дава най-ниската месечна вноска. Въпреки че авто кредиторите не са толкова щедри с периодите на погасяване на автомобила, се прилага същият принцип. Изплащането на автомобила за по-дълъг период намалява месечното плащане, което улеснява квалификацията. Въпреки това, тя също така увеличава лихвата, която плащате за автокредита. В дългосрочен план плащате повече за автомобила с по-дълъг срок за погасяване. Въпреки че потенциално можете да финансирате нова кола в продължение на седем до девет години, трябва да изберете кола и заем, който ще ви позволи да го изплатите в най-краткия възможен период, например две години, препоръчва CNBC.

Кредитните опасения могат да запазят Вашата покупка

Новият ипотечен баланс и ипотечните плащания могат да доведат до временно понижаване на кредитния ви рейтинг. Отрицателното въздействие върху резултатите варира, но обикновено намалява с времето, когато правите плащания в къщи. Пропуснатите или 30-дневните просрочени плащания се отразяват по-лошо върху резултатите и могат да ви предпазят от цялостно финансиране на автомобил, особено ако се съобщава наскоро. Отличен кредит, между 720 и 850, води до най-добрите лихвени проценти и най-ниските месечни плащания, според myFICO. Въпреки че можете да получите финансиране с лош кредит - в диапазона от 620 до 500 - това ще ви струва значително повече, увеличавайки лихвения процент с повече от 10 процента и което ще направи много по-трудно да се класираме.