Съдържание:
Като цяло, застраховка "Живот" е предназначена за вашите бенефициенти да получат средства след смъртта си, за да заместят доходите ви или да помогнат за изплащане на дългове или разходи за погребение. Но понякога бенефициентът трябва да бъде притежател на полица. Независимо от причините, поради които сте решили да осребрите застрахователната си полица, има няколко неща, които трябва да знаете, преди да продължите.
Правене на правилния избор
стъпка
Трябва да определите кой вид застраховка имате. Има два вида животозастраховане: срочен и постоянен. Според уебсайта на Prudential терминът застраховка осигурява защита за определен период от време, може би 10, 15, 20 или 30 години. Тя носи полза на вашите близки, ако умрете по време на този период. Тези видове политики обикновено не натрупват парична стойност, но някои предлагат възможност за превръщане на политиката в термин в постоянна политика, която натрупва стойност. Постоянните политики предлагат и различни обезщетения за смърт, но също така ви предлагат този потенциал.
стъпка
Уверете се, че правилно осребрите политиката си. Списанието за личните финанси на Kiplinger постави поредица от въпроси на онези, които обмислят осребряване в политиката си в статията "Как да се осребрят животозастраховането". Тези въпроси включват дали някой друг зависи от доходите ви? Ако е така, трябва да се уверите, че осребряване в политиката е най-добрият вариант за вашето семейство в този момент. Можете ли вместо това да заемате срещу политиката си? Извадете малко по малко, ако е необходимо? Или възнамерявате просто да извадите пари от политиката?
стъпка
В допълнение, застрахователните експерти на LoveToKnow.com препоръчват да обмислите следното, преди да извадите своята политика: Ако изтеглите само част, ще бъде ли окончателното изплащане достатъчно, за да помогне на семейството ви, ако преминете в краткосрочен план? Създавате ли облагаем доход? Има ли някакви наказания за вашата конкретна политика? Ако вашата политика е изплатена, има ли по-добро място за инвестиране на парите, които понастоящем се намират във вашата политика?
Процеса
стъпка
Сега, след като сте решили да продължите, определете дали да заемете или да се оттеглите. Можете да вземете заем срещу политиката или просто да изтеглите вашата политика и да вземете цялата сума. Ако решите да вземете заем срещу вашата политика, обикновено не сте длъжни да го изплатите обратно. Не забравяйте обаче, че парите, които сте привлекли, плюс лихвите, ще бъдат извадени от обезщетението за смърт. Ако не го върнете, вашите бенефициенти ще загубят.
Ако възнамерявате да изтеглите вашата политика вместо да я заемете, можете да направите пълно или частично теглене на паричната си стойност. Това също намалява ползата от смъртта, а в случай на универсална застраховка "Живот", например, ползата ви ще бъде намалена на база долар за долар.
Долния ред? Не забравяйте, че ако решите да вземете заем или пари в политиката си, можете да намалите или елиминирате изплащането на вашите близки, когато умрете.
стъпка
Не забравяйте, че ще дължите данък върху доходите на всички приходи, които са повече от тези, които сте платили като премии. Въпреки това, финансовия плановик Джон Хиксън заяви в статия на Киплингер, цитирана по-рано, че много малко хора налагат дължимите данъци, тъй като много политики са натоварени с такси от крайния край, което води до натрупване на парична стойност до над 10 години повече от платените премии. Обикновено можете да изтеглите до размера на премиите, които сте платили, без да дължите никакви данъци. Консултирайте се с вашия професионалист по застраховане Prudential, за да се уверите, че всички данъци ще бъдат платени.
стъпка
Вие ще трябва да се свържете с вашия Prudential Estate Planner, за да започнете документацията и официалния процес. Всяка политика чрез Prudential ще има свои специфики и условия по отношение на заеми и тегления на парична стойност или парични изплащания. Не забравяйте да сравните вашето копие на политиката с документите, които ви изпращат.