Плюсове и минуси на индексираната универсална застраховка "Живот"

Индексираната универсална застраховка "Живот" осигурява защита на обезщетенията за смърт и предлага възможност за увеличаване на паричната стойност. Тази парична стойност се увеличава с течение на времето чрез сметка, която следва движенията и колебанията на фондовите пазарни индекси. Разбирането на ползите и рисковете от тази опция за застраховка живот може да ви помогне да вземете по-образовано решение за вас и вашето семейство.

Жена на дивана, която гледа хартията и борсовата секция на newspaper.credit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Предимства на индексираната универсална застраховка "Живот"

Индексираната универсална застраховка "Живот" предлага стабилност и гъвкавост. За разлика от други варианти за постоянно застраховане, универсалната застраховка "Живот" може да осигури гъвкави премии, които могат да се променят от година на година и понякога дори могат да бъдат прескочени. В зависимост от това коя застрахователна компания изберете, може да имате възможност да вземете заеми от паричната стойност, прикрепена към вашата политика, като ви предоставя още по-голяма гъвкавост. Ако можете, изтеглената от вас парична стойност ще бъде освободена от данък до размера на премиите, които сте платили, но вашата застрахователна компания вероятно ще ви начисли лихва върху стойността на привлечените пари.

Застраховане като инвестиция

Индексираният универсален живот може да се използва и като защита на вашето семейство, и като инвестиция. За разлика от цялото животозастраховане, което има относително ниска възвращаемост, индексираното универсално животозастраховане има потенциал за по-големи печалби, дължащи се на инвестициите в фондовия пазар. Докато плащате премиите си, част от тези пари се добавят към стойността на паричните средства, която се увеличава. Индексираната универсална застраховка "Живот" също има гарантирана защита на ниво около нула, което означава, че дори ако пазарният индекс се срине или има изключителна волатилност на пазара, вашата парична стойност няма да печели по-малко от нула.

Недостатъци на индексираната универсална застраховка "Живот"

Индексираната универсална застраховка "Живот" предлага по-високи такси от инвестиционна сметка, но с по-малко инвестиционни опции. Тези по-високи такси често могат да засенчат каквито и да било спестявания от инвестиция, отложена от данъци. Санкциите за отказване не позволяват на застрахования да се оттеглят от сметките си през първите седем или повече години собственост. Индексираната универсална застраховка "Живот", както и други опции за постоянно застраховане, също е по-скъпа от застраховката "живот".

Политически рискове

Въпреки че част от премиите ви отиват към вашата парична стойност, много малко от парите ви отиват за парична стойност през първите няколко години след първоначалната ви покупка. Въпреки че има нулев процент за предотвратяване на загуби, има и таван, който ви пречи да се възползвате от надхвърлящия процент от пазарния бум. Например, ако индексът се покачи с 20%, може да получите само 12% от вашия застрахователен доставчик. Също така, гарантирана доходност може да бъде относително ниска, в зависимост от застрахователя.