Как да теглите пари от сметката за пенсиониране на Merrill Lynch

Тегленето на средства от профила Ви за индивидуално пенсиониране в Merrill Lynch е прост процес от шест стъпки, но има нещо повече от това да направите заявка. Видът на сметката за пенсиониране, която имате, и когато правите оттегляне прави голяма разлика в това колко ще трябва да платите за достъп до средствата си.

Как да теглите пари от Merrill Lynch пенсионна сметка: Rawpixel / iStock / GettyImages

Предоставете лична информация

За да започнете изтеглянето, ще ви е необходим формуляр за еднократна дистрибуция от Merrill Lynch. Трябва да го попълните с личната си информация, включително името, датата на раждане, телефонния номер и номера на сметката за пенсиониране на Merrill Lynch. Тази информация трябва да е точна, за да се избегнат закъсненията при получаването на средствата ви.

Осигурете причина

Трябва да посочите причина за разпределение. При пенсиониране можете да теглите средства толкова често, колкото желаете по някаква причина. За да получите достъп до пенсионните си фондове рано, Службата за вътрешни приходи предвижда, че трябва да сте изправени пред това, което смята за "незабавна и тежка финансова нужда", като медицински разходи, изселване и други истински спешни случаи. Не е необходимо да предоставяте проверка на трудностите, когато изпращате формуляра. Ако е необходимо, вашият финансов съветник или представител на Merrill Lynch ще се свърже с вас.

Осигурете сумата за теглене

Посочете колко искате да изтеглите от сметката си за пенсиониране в третия раздел на формуляра. Вие не се държите на минимални или максимални суми за теглене, освен ако нямате традиционна ИРА и сте на възраст 70 или повече години. В тези случаи IRS изисква от вас да изтегляте минимална сума от сметките си всяка година. Необходимата минимална сума за дистрибуция варира в зависимост от възрастта ви и от това колко имате в профилите си за пенсиониране. Ако не вземете дистрибуцията, ще заплатите допълнителен данък от 50% от сумата, която трябваше да вземете. Merrill Lynch осигурява необходимия минимален калкулатор за разпределение, както и автоматична минимална дистрибуторска услуга, за да помогне на клиентите да определят колко трябва да извадят. Притежателите на Roth IRA не трябва да отговарят на това изискване.

Данъци и удържане

Средствата от традиционните ИРА се облагат с данък като нормален доход в данъчната ви категория, ако сте на възраст най-малко 59 1/2 години, а средствата на Рот ИРА не се облагат с данък при изтеглянето. Ако вземете дистрибуции от вашите пенсионни сметки, преди да достигнете 59 1/2, вероятно ще се наложи да наложите санкции за това. В допълнение към редовните данъци върху дохода, които трябва да платите при теглене, IRS също налага 10% данъчна санкция. Изключения от това включват използването на средствата за разходи за колежа или за закупуване на първия ви дом.

И в двата случая трябва да посочите дали искате Merrill Lynch да удържа автоматично необходимите ви данъци от вашата дистрибуция или ако предпочитате да получите цялата сума и да заплатите данъците. Неплащането на данъци върху дистрибуцията ви може да доведе до санкции и лихви върху дължимите суми, така че може да е по-добре да имате фигура на компанията и да приспаднете правилната сума от ваша страна.

Как искате да получите средствата

Определете как искате да получите дистрибуцията си. Клиентите на Merrill Lynch могат да изберат да изпратят средствата по банкова сметка по електронен път или да изберат банков превод. Можете също да поискате да изпратите чек по пощата или да изпратите средствата на трета страна.

Подаване на формуляра

Клиентите на Merrill Lynch трябва да изпратят формуляра по факс, по пощата или лично до своя личен финансов съветник или местния клон. След като заявката бъде обработена, ще получите средствата си по посочения от вас начин, обикновено в рамките на 10 работни дни.