Как да изчисляваме лихвените проценти по договор за земя

Договорът за земя е алтернатива на традиционната ипотека. Вместо да получат жилищен заем от институционален заемодател, купувачът финансира дом директно от продавача. Договорът за земя също е известен като a договор за акт, Продавачът и купувачът се договарят за лихвен процент и плащания на вноски, които обикновено са по-високи от лихвените проценти и плащанията, предлагани от традиционните кредитори, и могат да бъдат обект на законови ограничения. Купувачите, които избират договори за земя, обикновено не могат да се ползват от редовно финансиране поради лош кредит, а оттам и по-високите лихвени проценти по договора за земя. Изчисляването на лихвените проценти по договор за земя изисква основни математически умения.

Основи на лихвения процент по договора за земя

Месечните плащания се състоят от основен и интерес. Купувачът и продавачът се договарят за лихвен процент при сключване на договор за разсрочено плащане. Продавачът запазва лихвите, следователно, колкото по-висок е лихвеният процент, толкова по-голяма е частта от месечните плащания, продавани в джобовете. Останалата част от месечното плащане отива за изплащане на главницата по кредита, финансиран от продавача.

За да се предотврати хищническо кредитиране някои държави ограничават лихвения процент по договорите за земя. Например законът на Върмонт позволява на продавача да таксува до 18% за договор за земя за недвижими имоти, докато Мичиган ограничава лихвения процент до 11%.

Включване на числата

Умножете лихвения процент с дължимия остатък от главницата. След това разделяйте на броя на вноските, направени в течение на годината - обикновено 12 месечни вноски. Резултатът е сумата на лихвата, която дължите на продавача за даден месец.

Например, заем от 100 000 долара с 8-процентен лихвен процент има първоначално плащане от $ 666,67.

1. $100,000 *.08 = $8,000
2. $8,000/12 = $666.67

Основният баланс намалява след всяко плащане, намалявайки размера на последващите лихвени плащания. Поради това продавачът получава по-малка част от общия месечен плащане месец след месец, а повече от плащането ви отива за намаляване на основния баланс.

Цифри, необходими за използване на онлайн калкулатор

Въпреки че договорът за земя може да продължи само няколко години, заемът може да бъде амортизираната или разпределени за по-дълъг период, например 30 години. Амортизирането на вноската за по-дълъг период помага да се поддържат сравнително ниски и управляеми месечните плащания.

Можете също да използвате амортизационен калкулатор - ръчен или онлайн - за изчисляване на лихви по договор за земя. Трябва ви:

• Лихвен процент
• Амортизационен период
• Основен баланс

Първоначалният основен баланс е разликата между покупната цена и авансовото плащане. От купувачите на договор за земя често се изисква да намалят с 10% до 20%.