Минималното авансово плащане за конвенционална ипотека

Рискът е основен фактор при определяне на минималното първоначално плащане за конвенционален заем. Авансовото плащане компенсира риска на кредитора и ви позволява да финансирате по-малка ипотека, така че да дължите по-малко на заемодателя. Получавате повече възможности за финансиране и по-ниско месечно плащане, когато авансовото ви плащане е по-високо. Минималната сума, която кредиторът изисква, зависи от дома и от кредита. Към момента на публикуване, Fannie Mae и Freddie Mac предлагат първоначални заеми за домакинства само с 3%.

Подготвяме се да напишем чек за авансово плащане. Кредит: Emre YILDIZ / iStock / Getty Images

Факторите за собственост влияят върху плащанията

Кредиторите, които правят конвенционални заеми, могат да задържат кредита и да го обслужват до изплащането му, или могат да го продадат на Fannie Mae или Freddie Mac. Fannie и Freddie определят правилата за конвенционален заем, включително минимални суми за авансово плащане. Видът на дома и предназначението му влияят върху сумата на авансовото плащане. Например, еднофамилна къща, използвана като основно жилище, ще има по-ниско изискване за авансово плащане, отколкото имот с четири единици, използван за инвестиционни цели. Вторичните или ваканционните жилища също имат по-високи изисквания за авансово плащане, отколкото основните жилища.

Варира с размер, ползване на имота

Към момента на публикуване можете да получите конвенционална ипотека с фиксиран лихвен процент Fannie Mae за основно жилище с една единица, с 3% по-малко, произведен дом за 5% надолу, собственост с две единици, в която живеете за 15% и втори дом с 10% надолу. Първоначалното местожителство за три или четири единици изисква 25 процента; Инвестиционният имот с една единица изисква 15%, а инвестиционен имот от две до четири единици изисква 25%. Кредитите на Freddie Mac с фиксиран лихвен процент следват някои от същите правила за плащане като заемите на Fannie, с някои изключения. Например, основното жилище с две до четири единици изисква 20% намаление, а второ жилище изисква 15%.

Вид на кредита играе роля

Ипотеките с фиксирана лихва носят по-малък риск, отколкото ипотеките с регулируема ставка или ARMs. Тъй като лихвеният процент на ARM може да се увеличи значително след определен период от време, има по-голям шанс за неизпълнение и изискването за авансово плащане за един и същ имот може да бъде по-високо. Например, авансовите плащания за ръцете на Fannie Mae са с 10% по-високи от техните колеги с фиксиран процент. Кредитите на Freddie Mac не правят разлика между фиксирания и ARM заемите, когато става въпрос за изискването за авансово плащане.

Нископлатените плащания изискват PMI

Осъществяването на минимално първоначално плащане за конвенционален заем изисква частна ипотечна застраховка или PMI, когато авансовото плащане е по-малко от 20 процента. Обичайните авансови плащания от 3, 5, 10, 15 процента и всичко между тях водят до годишна премия, която трябва да платите, за да се застрахова заемодателят в случай на неизпълнение. PMI премиите варират в себестойност, в зависимост от размера на Вашето първоначално плащане и вида на кредита, но обикновено варират между.3% до 1.15% от първоначалната сума на кредита годишно. Конвенционалните кредитори могат да ви позволят да плащате за PMI еднократно или на месечни вноски заедно с ипотеката.