Fidelity 401 (k) Правила за теглене на трудности

Изтеглянето на пари от Fidelity 401 (k), преди да достигнете пенсионна възраст, не е толкова просто, колкото да сложите парите във вашата банкова сметка или джоб. Федералният закон забранява ранните 401 (к) оттегляния, освен в случай на затруднения. Дори ако са налице обстоятелства, свързани с трудности, все още може да се наложи да заплатите неустойка върху сумата, която изтегляте в допълнение към плащането на данъци върху нея.

Предварителното оттегляне от вашата Fidelity 401 (k) ще ви накара да дължите повече от данъчната си декларация.

Възрастови ограничения

Федералният закон ви позволява да започнете да изтегляте пари от вашата Fidelity 401 (k), започвайки от 59 годишна възраст = 1/2. Преди това не можете да изтеглите 401 (к) средства, освен при условия на трудности.

Обстоятелства, свързани с трудности

Планът Fidelity 401 (k) може да ви позволи да получите достъп до парите в сметката си, ако отговаряте на условията за оттегляне на трудности. Като цяло отговаряте на тези условия, ако имате нужда от оттегляне, за да посрещнете незабавна и тежка финансова нужда, и ако сумата на вашето теглене не надвишава размера на финансовите нужди. Като условие за предсрочно оттегляне може да не успеете да направите вноски по плана 401 (k) за най-малко шест месеца. Макар че това са общи насоки, Fidelity отбелязва, че решението дали да ви позволи да направите предсрочно оттегляне зависи от вашия работодател. По-малките предприятия може да не позволят ранно изтегляне поради административни разходи.

Използване на фондовете

След като сте установили случай на затруднение, вие също трябва да проверите как ще използвате вашите Fidelity 401 (k) средства. Можете да използвате средства за предсрочно теглене по една от няколко конкретни причини: Да закупите начален дом или да избегнете изгонване от - или изключване на - Вашето основно жилище; да плащат обучение за колеж и други такси за себе си, за съпруга / та или за зависимите от вас лица; да плащат медицински разходи, които не се възстановяват за вас или за член от семейството; да плащат за някои ремонти на основния ви дом; и за разходи за погребение.

Максимално теглене

Освен ако проспектът на вашия план не предвижда друго, не трябва да очаквате да имате достъп до целия баланс във вашата Fidelity 401 (k). При трудни обстоятелства не можете да изтеглите повече от сумата на вашите избирателни вноски към плана. Не можете да изтеглите приходи, като например връщане на взаимни фондове.Някои фондове за съвпадение на работодателите също могат да бъдат изключени.

Данъци и наказания

Федералните и щатските правителства ще преброяват оттеглянето на Fidelity 401 (k) като облагаем доход. Освен това, с няколко изключения, ще дължите 10% наказание за всяко теглене, което направите преди 59-1 / 2. Ако изтеглите $ 10,000, ще платите $ 1,000 отпред като наказание и след това дължите данъци върху останалите $ 9,000.

Избягване на наказанието

Други обстоятелства, свързани с трудности, които не зависят от финансови въпроси, могат да ви позволят да избегнете плащането на 10-процентната санкция. Тези обстоятелства включват: пълна и постоянна нетрудоспособност, медицински дългове, които надвишават 7,5% от доходите Ви, съдебна заповед за заплащане на 401 (к) средства като издръжка или издръжка на дете, и загуба на вашата работа през годината, на която навършите 55 години. Все още ще дължите данъци върху средствата, които ще изтеглите по-рано поради тези причини.