Съдържание:
За много инвеститори, Roth индивидуалните пенсионни сметки (IRAs) са сладка възможност да заделят пари за пенсиониране и да го оставят да расте и да се обвързва, без данъци. Въпреки че инвеститорите плащат пари за годишните си вноски от Рот, квалифицираните оттегляния или дистрибуциите не се облагат с данък - което означава, че инвестиционните приходи на Рот са безопасни от данъчните служби. Обаче, Рот ИРА не е билет за всички - дяволът е в подробностите.
Непредвидими данъчни ставки
Като правило, данъчните специалисти ви насърчават да отложите плащането на данък толкова дълго, колкото е възможно по закон - защо да предадете парите на IRS, ако това може да бъде поставено да работи за вас сега? Това понякога е вярно за Рот ИРА, което изисква от вас да плащате данъци предварително, за да получите спестявания по линията. Ако мислите, че ще бъдете в по-висок доход, когато се пенсионирате, Roth IRA е добра идея, защото данъчната Ви ставка е по-ниска сега. Но ако в крайна сметка правите по-малко в пенсия, данъците ви ще са по-високи от необходимото.
Ранни наказания за разпространение
Ако искате да изтеглите Roth IRA средства, преди да включите 59 1/2, може да сте отговорни за заплащането на 10-процентна санкция от приходите на Roth - за разлика от вашите вноски, които никога не са санкционирани. Roth IRAs също подлежат на петгодишното правило, което постановява, че не можете да вземете квалифицирано разпределение, докато сметката не бъде отворена пет години, дори ако междувременно сте на 59 1/2. Същото важи и за средствата, които прехвърляте към Рот ИРА - трябва да ги оставите да седят пет години.
Ранна смърт
Звучи болезнено, но е нещо, което трябва да се помисли: можеш да умреш, без да виждаш данъчна облага от твоята Рот ИРА. Поне с традиционната ИРА, можете да вземете отписване на данъци за вашата вноска през годината, в която го направите. С Roth ИРА, обикновено трябва да изчакате до пенсиониране, за да получите ръцете си върху тези безмитни доходи.
Данъчно облагане на блуса
А вратичка през 2010 г., която премахва ограниченията за доходите за преобразуванията на Рот ИРА, има много хора, които се опитват да преобърнат традиционните си ИРА и 401кр за сметките на Рот. Може да се окаже добра възможност да се спестят пари, но има и скъпо струващо понижение: конвертирането се облага с данък върху дохода на собственика на сметката. Това означава, че ако решите да конвертирате, може да имате много голяма данъчна сметка, ако вашият инвестиционен портфейл е голям.